Страховка договора займа

Какие МФО предлагают страхование займов

В отличие от кредитных организаций, которые заключают соглашения с со страховыми компаниями, микрофинансовое организации идут пока по другому пути. Все дело в том, что при дистанционной выдаче займов не представляется возможным одновременно заключать и договоры страхования. Страховку оформляет сама МФО, которая заключила к этому моменту партнерское соглашение с компанией страховщиком.

Оформляется опция следующим образом:

  1. Заемщик посещает сайт компании, выбирает подходящие условия и оформляет продукт.
  2. При положительном решении, компания предлагает застраховать займ на случай возникновения неблагоприятных обстоятельств.
  3. Заемщик принимает предложение, и к займу добавляется дополнительная сумма в виде страховой премии.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

В итоге общая сумма к возврату составит уже 1250 рублей. Страховка может вкладываться в процентную ставку, либо оплачиваться заемщиком отдельно. У МФО к этому механизму наблюдается разный подход.

Пока таких компаний на рынке не так много по причине “сыроватости” этой опции в микрофинансовом сегменте. Из крупных МФО страхование займов предлагают: Webbankir (Ренессанс Страхование), MoneyMan (СГ Согласие), LIME-займ (Макс), Миг Кредит (РОСНО), ГлавФинанс (РЕСО Гарантия).

Тенденция ведет к тому, что примерно через 2-3 года будет разработан отдельный механизм взаимодействия МФО и страховых компаний, и такая опция заработает во всех микрофинансовых организациях.

Кому выгодно оформление страховки по кредиту?

Чтобы уменьшить собственные риски при возврате денежных средств заемщиком, многие банковские организации предлагают страхование кредита.

Основной её смысл в том, что страхованию подлежит платежеспособность и трудоспособность клиента.

Хотелось бы обратить внимание и на тот факт, что, с одной стороны, страхование своих финансовых обязательств от непредвиденных случаев – это хорошо, но, с другой, заемщику приходится переплачивать.

Банк тоже можно понять, он хочет обезопасить себя от различных ситуаций, но и заемщик не хочет загонять себя в неловкую ситуацию. И для этого нужно внимательно перечитывать договор. По большому счету, оформление страховки по кредиту является правом клиента банка, но не обязанностью.

Особое внимание хотелось бы обратить на то, что кредитная организация не должна отказывать заемщику в предоставлении кредита, так как он не захотел оформлять страховку, на деле происходит все иначе:

  • могут отказать в оформлении кредита, причина невыдачи кредита, так как клиент отказался от оформления страховки, как правило, будет иная.
  • могут быть изменены условия кредитования (уменьшен срок возврата займа или же будет увеличен размер ставки по кредиту и т. д.).
Предлагаем ознакомиться  Договор аренды жилого дома, 2020, 2019 - Договор аренды жилого помещения - Образцы и бланки договоров

Страховка договора займа

Не все так плачевно, нельзя однозначно сказать, что оформление страховки по кредиту – очередная уловка банка, чтобы обогатиться на доверчивом клиенте.

Банк тоже вправе обезопасить себя от непредвиденных случаев, а вдруг заемщик не сможет выплачивать кредит, в связи с болезнью или нетрудоспособностью, и в этом случае его тоже можно понять.

А если взять сторону заемщика, его польза в данном случае тоже понятна: если он не сможет выплачивать кредит в силу упомянутых выше причин, то страховая возьмет на себя обязательства по выплате кредита. И кто будет в плюсе, в данном случае? Однозначно, это выгодно клиенту банка.

И вывод заключается в следующем: оформление страховки по кредиту – выгодно как банку, так и заемщику.

Список страховых случаев

Пока МФО еще не до конца проработали механизм страхования выдаваемых займов, поэтому страховые случаи немного отличаются от “классических” — тех, которые предусматривают банки по своим договорам.

Если заемщик соглашается на оформление страхования займа, то в общем виде он может рассчитывать на возмещение при наступлении следующих событий:

  • Потеря работы.
  • Госпитализация.
  • Потеря трудоспособности.
  • Форс-мажорные обстоятельства — дополнительно к тем, которые предусматриваются гражданским законодательством.
  • Прочие обстоятельства, предусмотренные программой конкретной микрофинансовой организации.

Brobank: Следовательно, уплатив примерно 100 рублей вдобавок к сумме основного долга, заемщики могут рассчитывать на помощь со стороны кредитора в части погашения всей суммы займа или его определенной части.

Можно ли отказаться от страхования кредита?

Как мы уже говорили выше отказаться от страхования кредита можно, но это может быть чревато определенными последствиями с получением кредита. На самом же деле, страхование потребительского кредита – это навязываемая услуга банка, и с этим можно не согласиться. В гражданском кодексе РФ это право регулируется ст. 935.

По правильному, клиент банка может, как отказаться от услуги страхования кредита, так и согласиться с ней, это право, а не обязанность. И если в договоре кредитования будет прописано условие о том, что страхование жизни и здоровья заемщика является обязательным условием для получения кредита, то данный пункт будет незаконным, что будет являться нарушением принципа свободной формы договора и навязыванием условий.

Наступление страхового случая

Если заемщик в процессе исполнения условий договора будет госпитализирован, он сможет рассчитывать на получение возмещения в рамках реализации страховой программы. Самого страхового полиса у заемщика нет, так как он заключал электронный договор на выдачу займа. Соответственно, все события будут устанавливаться дистанционно.

Предлагаем ознакомиться  С каких выплат платятся алименты

К примеру, до погашения займа заемщик попадает в больницу, в результате чего не может нормально исполнить свои обязательства. В этом случае он или его близкие обращаются в МФО с сообщением обстоятельств наступления страхового случая. Далее все происходит следующим образом:

  1. МФО сообщает он наступлении страхового случая компании-страховщику.
  2. Страховая организация устанавливает актуальность данной информации — в лечебное учреждение подается запрос на предоставление данных о госпитализации конкретного гражданина.
  3. Если информация подтверждается, то сумма займа и начисленные на нее штрафные санкции в полном объеме гасятся страховой организацией.

В этом случае к заемщику не предъявляется больше никаких требований, так как он воспользовался своим правом на получения возмещения. Все расчеты компании производят между собой без непосредственного участия заемщика в данном процессе.

Альтернативный вариант получения возмещения

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

В отдельных случаях доказыванием своего права на возмещение может заниматься и сам заемщик. К примеру, заемщик на некоторое время покинул регион своего постоянного пребывания, и в другом месте с ним произошел страховой случай. По определенным обстоятельствам он не мог вовремя сообщить об этом в микрофинансовую организацию, поэтому на сумму его займа продолжали начисляться штрафные проценты.

Страховка договора займа

По прибытию в свой город, заемщик узнает, что МФО выставила требование погашения суммы, которая превышает в несколько раз тело оформленного займа. В этом случае заемщик проделывает следующие действия:

  1. Собирает пакет документов о наступлении страхового события — это могут быть любые бумаги, так или иначе относящиеся к событию.
  2. Отправляет сканированные копии документов в МФО — документы обязательно должны быть заверены печатями уполномоченных лиц.

Одновременно с документами в адрес микрофинансовой организации направляется претензия о перерасчете общей суммы задолженности, и о реализации права заемщика на получение страхового возмещения.

Подлинность предоставленной информации будет проверяться, на что потребуется некоторое время. Если данные подтвердятся, то сумма задолженности будет сокращена до момента наступления страхового события. Итоговая сумма для оплаты предъявляется в страховую компанию, которая гасит ее в полном объеме. То есть и здесь заемщик не получает возмещение на руки.

Какие случаи не считаются страховыми

Учитывая то, что на руках у заемщика нет страхового полиса, с получением возмещения могут возникнуть разногласия. Компания-страховщик может отказаться от исполнения своих обязательств, опираясь на то, что произошедшее событие не является страховым случаем.

Предлагаем ознакомиться  Договор поручения и агентский договор отличия

Для внесения ясности можно отметить случаи, которые никогда ни одной страховой компанией не признаются страховыми событиями. К таковым относятся:

  • Увольнение по собственному желанию.
  • Увольнение по причине совершения нарушений должностной инструкции.
  • Получение травмы / увечья по причине намеренного нарушения техники безопасности.
  • Суицид.
  • Намеренная порча личного имущества с целью ухудшения своего финансового положения.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Предоставление неверной / ложной информации при оформлении займа полностью исключает право на получение возмещения. К примеру, если заемщик указал фиктивное место работы, а в процессе исполнения договора лишился своей настоящей работы, то такое событие не будет признано страховым случаем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector