Расчет задолженности по договору займа

Как рассчитывается размер долга?

Сумма долга определяется следующим образом:

  1. Сумма основного долга — это размер денежных средств, выданных банком или другой финансовой организацией / частным лицом в качестве кредита.
  2. Сумма набежавших процентов — это выгода, доход кредитора, где проценты за пользование чужими деньгами вычисляются по общепринятой формуле, ориентируясь на процентную ставку и срок пользования займом.
  3. Суммы штрафных санкций и неустойки – это размер штрафа и пени, которые начисляются при несоблюдении обязательств по заключенному договору.
  4. Другие платежи, такие как взносы в страховую компанию и комиссии банку.

Распределение обязанностей по доказыванию. Обязанность доказать заключение договора займа, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию (ст. 56 ГПК), возлагается на истца. Ответчик, ссылающийся на полные или частичные возврат суммы займа и (или) уплату процентов на нее, должен доказать данные обстоятельства.

6) период просрочки уплаты заемщиком процентов на сумму займа полностью или частично к установленному договором займа или законом сроку (ст. 395 ГК РФ) [45]. Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ разъяснили, что на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата суммы займа, проценты на основании ст. 811 ГК РФ начисляются, если это прямо предусмотрено договором (п. 15 Постановления №13/14).

Иск составляется с учетом общих требований подачи искового заявления в суд. В тексте описываются и подтверждаются имеющимися доказательствами следующие обстоятельства: заключение договора и его форма (письменная, расписка, свидетели и т.п.), денежная сумма, переданная по договору займа, не исполнение обязанности вернуть денежные средства.

Заем денежных средств очень распространен в повседневной жизни, как и случаи обращения в суд с исковыми заявлениями о взыскании долга по договору займа. Это – наиболее оптимальный и законный способ возврата своих денежных средств. Поэтому все больше людей понимают необходимость составления хотя бы расписки при передаче денежных средств в качестве займа.

А вот с позиции налогообложения я бы подумал на месте )))) и на месте ФНС тоже ))) представим ситуацию получили как задолженность повесили на 66(67) на 19 счет кинули НДС и год счастливо не платим НДС потом вернули 66(67) закрыли (чё с 19 делаем сторнируем? или ваще ни чё не делаем. благо там не видно))))) , счета учета мат.

ценностей тоже закрыли, напрашивается вопрос а с кого перепугу НДС то не платили, ну понятно не охота было, вот и не платили ))) Сами думайте, если возврат (погашение) кредита будет происходить деньгами, то вопросов ни каких (хотя я бы ещё уточнил а была ли уплата НДС у того кто предоставлял кредит) , если нет, так и кажется мне что это схема )))))))))) Незя государство обманывать оно налоги хочит ))))))))))))))))))))))))))))

Юрик прав — в суд, но не в арбитражный, а в районный, по месту жительства должницы. В исковом заявлении излагайте. что именно требуете — долг, неустойку до даты погашения долга, возмещение судебных расходов, расчет надо приложить. Получите исполнительный лист — обращайтесь к судебным исполнителям. Помимо описи имущества просите наложить запрет на выезд из РФ, бывает, что действенно

Расчет задолженности по договору займа

Итогом судебного разбирательства по взысканию задолженности по договору займа станет решение, вынесенное судьей. В решении получают отражение обстоятельства, которые суд устанавливает по делу, перечисляются приведенные сторонами в обоснование своей позиции доказательства, уточняется предоставленный истцом расчет исковых требований.

Порядок расчета задолженности прост. За основу берется величина средней заработной платы в стране, из нее вычисляется доля алиментов (определенная алиментным соглашением или установленная судом). Полученная доля умножается на количество расчетных месяцев – так определяется сумма задолженности за весь период, на протяжении которого возник алиментный долг.

В других случаях задолженности быть не может. Например, если после расторжения брака мать ребенка не обращалась за алиментами, а по прошествии нескольких лет решила подать в суд иск о взыскании алиментов со времен развода, речь идет не о задолженности по алиментам, а о взыскании алиментов за прошедшее время. Оснований для такого взыскания не так уже и много.

Особенности

Начисление процентов по договору займа осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что на практике бывают случаи заключения беспроцентных договоров займа, чаще всего кредитор старается получить материальную выгоду в виде начисления процентов за пользование суммой кредита.

Статья 809 Гражданского Кодекса позволяет кредитному учреждению самостоятельно определять порядок выплаты и размер процентов. Если в договоре проценты не обговорены, возможно начисление процентов по ставке рефинансирования Центробанка РФ на день окончания договора.

Размер переплаты по кредиту могут повысить дополнительные комиссии. Например, за информационно-сервисное облуживание, за расчетно-кассовое обслуживание и т.д. В большинстве кредитных учреждений в последнее время отходят от практики начисления скрытых и дополнительных комиссий, пытаясь сделать механизм начисления процентов простым и понятным любому заемщику.

Особенно это относится к микрофинансовым организациям, которые в изначально заложенный высокий процент, взимаемый, как правило, ежедневно, включают все дополнительные платежи.

Как рассчитать проценты по договору займа

где: Кс – итоговая сумма, которую получает заимодавец по окончании периода начисления, С – начальная сумма долга, Т – период (в днях), в течение которого начисляются проценты, Тгод – количество дней в году, Пс – процентная ставка.

  • во-первых, расчеты по простым процентам сделать намного проще, нежели производить вычисления с применением методики сложных процентов;
  • если рассматривать непродолжительные займы (до одного года), то результаты вычислений по простым и сложным процентам будут довольно близки (расхождения составляют до 1%). Данное правило справедливо при условии, что займ выдается под небольшие проценты (до 30%);
  • третья и самая главная причина заключается в том, что общая задолженность по займам менее года, подсчитанная с помощью «простой» методики, выходит больше, чем, если бы долг считали по формуле сложных процентов. Именно поэтому кредиторы отдают предпочтение первому варианту.

Каждый взрослый дееспособный гражданин сталкивался с необходимостью получения займов на неотложные нужды. Для того, чтобы успешно сотрудничать с кредитными учреждениями следует обладать элементарной юридической и экономической грамотностью. Одним из полезных качеств будет умение самостоятельно сделать расчет процентов по договору займа.

Правила

Основные правила расчета процентов по договору займа достаточно просты: начисление происходит на общую сумму денежных средств, переданных клиенту в пользование. При возврате кредита ежемесячными платежами проценты могут быть посчитаны на уменьшающуюся непогашенную сумму долга. Проценты начинают начислять на следующий день после передачи денег заемщику.

Соответственно, выплату процентов заемщик продолжает до даты возвращения платежа. Если должник оплачивает кредит досрочно, проценты могут быть пересчитаны в его пользу. Условием договора часто предусматриваются штрафные санкции или неустойка за просрочку возврата суммы займа.

При нарушении обязательств по своевременной выплате долга помимо процентов за пользование деньгами клиента обяжут уплатить пеню (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Способы расчета процентов по договору займа

Существует два основных способа начисления процентов: простой и сложный.

Под простым способом понимается начисление процентов на основной долг либо только на неуплаченную сумму займа (при расчете процентов на остаток).

Сложный способ включает начисление процентов не только на основной долг, но также и на сумму неуплаченных процентов.

Его применение происходит при необходимости дополнительной стимуляции заемщика с целью аккуратного выполнения им своих обязательств и своевременной выплаты основного долга.

Для самостоятельного расчета процентов по договору займа следует воспользоваться информацией, содержащейся в договоре или в оферте на сайте кредитного учреждения.

Требуются следующие сведения:

  • общая сумма предоставляемого займа;
  • реально оговоренный размер процентной ставки;
  • способ начисления процента: ежедневый, ежемесячный или годовой;
  • срок пользования денежными средствами.
  • Календарные дни, на которые начисляются проценты;
  • размер штрафных санкций за нарушение сроков платежей.

Итак, разберемся, как происходит расчет процентов по задолженности. Калькулятор позволяет вычислить их размер по состоянию на заданную дату, а также с учетом региона РФ. Почему важен регион? Это связано с тем, что в 2015 году были Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ внесены поправки в ГК РФ, в соответствии с которыми для расчета процентов за пользование чужими средствами больше не используется ставка рефинансирования ЦБ РФ.

  • Центральный ФО;
  • Северо-Западный ФО;
  • Южный ФО;
  • Северо-Кавказский ФО;
  • Приволжский ФО;
  • Уральский ФО;
  • Сибирский ФО;
  • Дальневосточный ФО.

Наш калькулятор задолженности разработан с учетом этих изменений в ГК РФ. Он поможет рассчитать суммы долга как по новой, так и по старой схеме — достаточно только указать, каким именно способом вам необходимо воспользоваться.

Формулы

Рассчитать проценты по договору займа можно двумя способами:

  • используя любой кредитный калькулятор в интернете, вписав в него все существенные условия договора;
  • самостоятельно провести все расчеты на бумаге.

Первый вариант достаточно прост — необходимо путем поиска найти в интернете любой удобный кредитный калькулятор и воспользоваться этой услугой.

Расчет задолженности по договору займа

В появившемся окне выбираем:

  • сумму предполагаемого кредита;
  • срок возврата займа;
  • предлагаемую банком кредитную ставку;
  • % единовременных или ежемесячных комиссий;
  • Вид платежа: аннуитентный или дифференцированный.

Простым нажатием кнопки получаем просчитанный результат. Программа автоматически определит сумму ежемесячного платежа, и фактическую переплату по процентам за кредит. Есть калькуляторы, которые могут составить приблизительный график платежей по займу и вывести остаток задолженности.

Другой способ немного сложнее – он требует больше времени, но гораздо более надежный, с помощью самостоятельного расчета можно учесть факторы, не берущиеся во внимание при расчете в онлайн сервисе.

Рассмотрим, каким образом осуществляется расчет процентов в тех случаях, когда процент по займу в документе не указан. Как уже было отмечено выше основанием для расчёта в данном случае будет являться ставка рефинансирования Центробанка.

Сумма займа умножается на процентную ставку рефинансирования, делится на количество дней в году и умножается на количество дней в платёжном периоде.

Сумма займа* % ставка / количество дней в году * количество дней платежного периода.

Предположим, клиент взял 50000 руб. на 30 дней. Ключевая ставка Центробанка – 10%.

Если же в договоре указывается процентная ставка следует использовать эту же формулу только вместо ставки рефинансирования мы вводим процент начисления, утвержденный в тексте соглашения.

посчитать проценты по долгу, как рассчитать проценты по займу, как рассчитать сумму процентов по займу, как правильно рассчитать проценты по займу, проценты за пользование займом, взыскание процентов по расписке, как рассчитать проценты по займу, рассчитать проценты по займу, расчет процентов по расписке, калькулятор процентов по займу,

Клиент хочет взять микрозайм в размере 20000 руб. под 2% в день на срок 10 дней.

Ставка 2% в день дает 730% годовых.

Рассмотрим теперь более сложные случаи начисления процентов по простой и сложной формуле.

Использование простой формулы применяется, если проценты начисляются на одну денежную сумму – размер основного долга. Кратковременные займы осуществляет в основном по этой методике.

Расчет по сложной формуле производится, когда к основной сумме долга плюсуются начисленные, но не уплаченные вовремя проценты.

Задолженность в случае применения подобной формулы геометрически возрастает. Это мотивирует заемщика добросовестно выплачивать ежемесячный платеж, в ином случае капитализация будет возрастать, и переплата может оказаться весьма существенной.

Расчет процентов за просрочку

Бывают случаи, когда в договоре четко прописан размер штрафа за просрочку, носящий фиксированный характер, например, 300 руб. за первую просрочку, 600 – за вторую и т.д.

Однако чаще размер просрочки просчитывается по установленному в договоре проценту, который начисляется на сумму основного долга либо на сумму просроченного платежа, например, 0,5% в день.

Размер просроченного долга*количество дней просрочки*размер пени

Несложный пример на эту тему. Недобросовестный заемщик допустил просрочку выплаты долга в размере 7000 руб. на 5 дней, штрафная пеня по договору составляет 2% в день.

7000 руб. *5 дней *2% = 700 руб.

Приведенные расчеты убедительно показывают простоту расчетов процентов. Чтобы не быть обманутым, заемщику необходимо потратить 3-5 минут произведя вычисления. В этом случае до заключения договора он уже сможет определить соответствуют ли условия по кредиту публичной оферте на которую ориентировался клиент при выборе кредитного учреждения.

Лучше всего отдать предпочтение организации, предлагающей начисление процентов посредством простой формулы без дополнительных комиссий. Это позволит заемщику сэкономить при возврате долга.

Преимущества калькулятора

Ответ: Действительно, с 01.01.2016 ставка рефинансирования ЦБ РФ приравнена к ключевой ставке. Однако для целей расчета процентов по ст. 395 ГК РФ это не имеет какого-либо значения, поскольку по правилам статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона № 42-ФЗ в расчете с 01.06.2015 (по 31.07.2016 включительно) должна учитываться не ставка рефинансирования ЦБ РФ (ключевая ставка), а средние ставки по вкладам физических лиц по месту жительства (нахождения) кредитора. C 01.08.2016 (когда вступили в силу очередные изменения в ст. 395 ГК РФ) в расчете должна применяться ключевая ставка.

Ответ: Если кредитором является лицо, место жительства (нахождения) которого находится за пределами Российской Федерации, расчет осуществляется по ставке, сложившейся в федеральном округе по месту нахождения суда, рассматривающего спор. Такие разъяснения даны в «Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2015)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015).

Расчет процентов по договорам займа далеко не самая простая арифметическая операция. Несколько проще производить вычисления по займам, уже в самом тексте договора предусмотревшим процентную ставку. Но встречаются правоотношения, связанные с заимствованиями денежных средств, по которым стороны или упустили получение прибыли займодавцем за счет начисления процентов, или вообще не знали о необходимости оговаривать вопросы возмездности займа.

При этом статья 809 ГК РФ предустанавливает возмездность по всем договорам займа (в том числе и по расписке) по умолчанию. То есть любой договор займа, при желании на то займодавца, подразумевает взыскание процентов с занимателя за пользование чужими деньгами.

Разумеется, займодавец может отказаться от процентов, но если он пожелает взыскать их с того, кому он одолжил деньги, закон будет на его стороне, независимо от того, содержит ли договор или расписка условия о начислении процентов, или нет.

Калькулятор без проблем рассчитает как проценты с предустановленной сторонами ставкой, так и проценты, размер которых стороны не оговаривали.

Во-первых, калькулятор постоянно отслеживает изменения в ставке рефинансирования ЦБ РФ, поскольку эта ставка не отличается стабильностью. Только за 2018 год она изменялась уже трижды и, возможно, будет изменена еще не раз до конца года.

Во-вторых, ставка рефинансирования не есть величина, которую достаточно умножить на сумму долга  и количество месяцев и получить результат причитающихся по кредиту процентов или пени за просрочку. В этих вопросах иногда «плавают» и опытные бухгалтера.

Например, для расчета пени надо ставку рефинансирования разделить на количество дней в году, а затем умножить  сумму задолженности на результат, полученный от раздела ставки рефинансирования на дни года.

Примерно расчет будет выглядеть следующим образом:

  1. Сумма задолженности – 1000000 рублей, просрочка – три месяца.
  2. Ставка рефинансирования ЦБ – 7, 5%.
  3. 7, 5% / 365 дней = 0,02% от ставки рефинансирования за один день просрочки.
  4. 1 000 000/100 × 0,02% = 200 рублей в день за день просрочки.
  5. 200 × 30 = 6000 рублей в месяц.
  6. 6000× 3 месяца = 18 000 рублей за три месяца просрочки. 

К сведению!  Последнее изменение ставки рефинансирования имело место 14 сентября 2018 года и составило 7,5 %. 

Вопрос применения ставки НДС к взысканиям процентов и пени долгое время считался одним из самых спорных в российском законодательстве.  Окончательно поставило точку в этом вопросе совместное постановление Пленумов ВАС и Верховного суда.

На настоящий момент существует единообразная практика, считающая правильным применение НДС при расчетах задолженности по договорам, содержащим денежные обязательства. 

Чтобы использовать калькулятор суммы задолженности, нужно знать всего три параметра:

  1. сумму основной задолженности;
  2. срок просрочки по обязательству (дата возникновения просрочки и дату преполагаемого (или состоявшегося) ее погашения;
  3. федеральный округ, в котором находится кредитор.

Эту информацию нужно ввести в соответствующие поля. Рассмотрим на простом примере, как это сделать.

Обратите внимание, что пункт «360 дней в году» нужно использовать, только если долг образовался в период до 24 марта 2016 года, когда для расчета применялись периоды 360 дней в году и 30 дней в месяце. После этой даты галочку в этом окне ставить не нужно.

Обратите внимание, что на выходе можно получить:

  • долг в рублях и копейках, с учетом процентов;
  • отдельно — размер неустойки по этому долгу в денежном выражении;
  • порядок расчета неустойки в деталях.

То есть будут не просто определены общие проценты, но и в разбивке по месяцам и дням, с указанием примененных процентных ставок. Эта информация необходима для составления претензии должнику и написания иска в суд.

Предлагаем ознакомиться:  Договор о полной индивидуальной материальной ответственности бухгалтера
Оцените статью
Юрист онлайн
Добавить комментарий

Adblock detector