Проверить полис КАСКО по номеру

Как должен выглядеть полис

Проще всего избежать приобретения фальшивого полиса путем покупки его и оформления в офисе страховой компании непосредственно.

Но если по какой-то причине возникла необходимость оформления полиса КАСКО в ином месте, необходимо убедиться в наличии следующих данных и полей для заполнения:

  • полной информации о страховой компании – её логотипа, наименования, реквизитов, адреса и телефона;
  • фамилии, имени, а также отчества страхователя – лица, приобретающего полис КАСКО;
  • фамилии, имени и отчества лиц, допущенных к управлению;
  • личные данные выгодоприобретателя – лица, имеющего непосредственное право на получение всей суммы страховой компенсации;
  • все данные, касающиеся автомобиля (государственный номер, мощность двигателя и иное);
  • перечень страховых рисков;
  • величину страховой суммы.

В страховом полисе обязательно должны иметься поля для внесения в них лиц, которые допущены к управлению автомобилем. Количество этих полей является фиксированным.

Срок действия полиса также обозначается непосредственно на нем самом. Прописывается размер франшизы, а также иные дополнительные условия сделки. Самым важным отличием полиса КАСКО от ОСАГО является отсутствие единого формата.

Именно в этом заключается основная причина частого подделывания КАСКО мошенниками – по внешнему виду документа определить, является ли он подделкой, довольно сложно. Для этого необходимо обладать большим опытом работы в страховой сфере.

Полис КАСКО должен быть отпечатан на специальной фирменной бумаге, оснащенной защитными элементами. Ими могут быть различного рода голограммы, водяные знаки и тиснение.

Отсутствие подобных элементов – повод заподозрить неладное. Также на самом полисе обязательно наличие фирменных печатей, а также подписи сотрудника, реализовавшего данный документ.

Снижаем риски до покупки полиса КАСКО

Для этого желательно посетить офисы выбранных страховых компаний. Здесь можно увидеть, как выглядит полис КАСКО, действующий у этого страховщика, и задать множество вопросов, глядя в глаза. КАСКО – добровольный вид страхования, где не предусмотрено стандартных, единых для всех компаний полисов. Вот почему в представительстве компании целесообразно узнать, как выглядит их бланк, чтобы впоследствии иметь возможность отличить подделку.

У каждого полиса КАСКО есть свои степени защиты, например:

  • Специальная бумага с защитными волокнами.
  • Водяные знаки на бумаге.
  • В верхней части бланка логотип с указанием реквизитов, которые можно проверить.
  • Различные штрих-коды и другие знаки.
  • И обязательно – мокрые печати компании с подписями ответственных лиц, проставленными от руки.

Придя в представительство страховой компании, попросите предоставить свободный доступ к следующей информации:

  • Телефоны и адреса электронной почты компании, по которым можно обращаться.
  • ФИО руководителей.
  • Регистрационный номер компании (ИНН).
  • Номер и дату выдачи лицензии со всеми приложениями, где указаны разрешенные виды страховых услуг.
  • Банковские реквизиты.

Кроме того, на всякий случай можно ознакомиться с правилами страхования данной компании и поинтересоваться, как быстро производятся выплаты по страховым событиям. Соответственно, вернувшись домой, можно проверить на сайте Центробанка РФ, есть ли у этой компании лицензия. Этого будет достаточно, чтобы не бояться купить недействительный полис КАСКО у данного страховщика.

Если оформить полис КАСКО в офисе, можно лично убедиться в том, что все необходимые печати и подписи ставятся ответственными лицами. Если же приобретать страховку у агента вне стен офиса страховой компании, желательно заранее знать, как выглядит полис, печать и подпись руководителя страховщика.

Обратите внимание, что второй экземпляр документа должен быть идентичен первому.

Заполняйте полис вместе с агентом, уточнив его данные и телефоны компании. Надо ли говорить, что на пустом бланке полиса КАСКО никогда нельзя ставить свою подпись.

Как понять, что предложение страхового агента подозрительно? Если он обещает слишком большую скидку – это должно насторожить. Основной интерес страховщика или его представителя кроется в получении страховой премии от автовладельца. При этом скидки при покупке полиса КАСКО – это издержки СК, которые необходимо как-то компенсировать. Как говорится: ничего личного, только бизнес! Комиссионные по договорам страхования КАСКО редко достигают 20% от суммы платежа. Поэтому, если агент предлагает скидку 10% и более – это может быть по одной из следующих причин:

  1. Перед вами мошенник.
  2. Страховая компания представляет собой классическую финансовую пирамиду. Другими словами нехватка средств на текущие выплаты вынуждает страховщика привлекать клиентов (и их деньги) такими нежизнеспособными методами. Это верный признак разоряющейся компании.
  3. Агент работает на автодилера, а скидка на страхование автомобиля в данном случае позиционируется как дополнительный бонус для клиента. Иными словами, большая скидка предоставляется без подвоха и используется для достижения маркетинговых целей (формирования более выгодного предложения для покупателя автомобиля, в итоге продавец заработает не на страховке, а на продаже машины и ее дальнейшем обслуживании).
  4. У этой страховой компании слишком агрессивная ценовая политика, что объективно приведет её к проблемам в будущем. Эти проблемы впоследствии обязательно отразятся и на клиентах такого страховщика.
  5. Реальная скидка составляет 5-7%, остальная её часть «набирается» за счет различных ограничений страхового покрытия и разнообразных оговорок в договоре.

В каждом из этих случаев не стоит терять голову от радости или отчаянья. Для начала необходимо досконально разобраться, с чем именно связано предложение купить полис КАСКО дёшево. Всегда действуйте по приведённому выше плану и обязательно полагайтесь на собственные знания и внимательность.

К сожалению, не все страховые компании уделяют должное внимание вопросам экономической безопасности. В некоторых представительствах страховщиков не проводится эффективных мер по контролю качества своих услуг.

Если агент не вызывает доверия по какой-либо причине, можно просто отказаться от сотрудничества с ним и обратиться к другому специалисту. При встрече с брокером или агентом вне стен офиса компании лучше всего сразу попросить паспорт и записать его личные данные, а потом попросить предоставить (и записать) его контактную информацию (адрес проживания, страница в социальных сетях, телефон, рабочий адрес и т.д.) По его реакции на данную просьбу можно понять, стоит ли заключать сделку с таким агентом.

Предлагаем ознакомиться  Как человеку сохранить личное пространство в отношениях, на работе и в быту? — Woman Planet

Практически все страховые компании выдают своим сотрудникам доверенности на право заключать договоры, где имеются паспортные данные, круг ответственности и лимиты страховых сумм. Перед оформлением полиса КАСКО изучите данный документ и узнайте, чьи интересы представляет сотрудник – страховой компании или какого-то брокера. В случае сомнений сфотографируйте документы, позвоните в страховую компанию или брокеру, поинтересуйтесь, действительно ли там работает этот сотрудник.

К моменту подписания договора необходимо в достаточной степени полагаться на надежность страховщика и его агентов, но и проверить полис КАСКО на подлинность тоже не помешает. Кроме того, на этом этапе не лишне ещё раз проверить договор на правильность заполнения, и лишь затем оплатить премию. После подписания договора и оплаты страховой премии страхователю должны выдать:

  • Оригинал квитанции об оплате.
  • Оригинал полиса.
  • Правила страхования к полису.
  • Акт осмотра (если производился предстраховой осмотр).
  • Экземпляр дополнительного соглашения (если оно оформлялось).

Все полученные документы желательно неспешно перепроверить и хранить в течение всего срока действия договора.

В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО. Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете:

  • Некоторые страховщики на своём официальном сайте размещают форму, где можно проверить подлинность полиса КАСКО.
  • Отдельные страховые компании создают для каждого клиента личный кабинет, где можно проверить номер полиса КАСКО в любой момент.

Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается. Отсутствие единой базы данных для всех компаний несколько усложняет дело.

Но есть и приятные новости – каждый полис страхования КАСКО имеет свой уникальный номер, занесенный в базу данных страховщика. Что это означает для страхователя? Прежде всего, то, что проверить подлинность страхового полиса КАСКО можно, связавшись со страховой компанией или на её официальном сайте.

Если, невзирая на все старания, куплен поддельный полис КАСКО, рекомендуем незамедлительно обратиться в полицию. Однако, к сожалению, этот договор страхования пользы уже не принесёт. Чтобы вновь обрести страховую защиту придётся покупать новый полис.

Мы не напрасно акцентировали внимание на важности неоднократной проверки полиса КАСКО и правильности его заполнения. Ошибки в полисе КАСКО могут привести к серьезным последствиям. Например, если неправильно указана одна цифра, могут возникнуть сложности с идентификацией автомобиля при страховом случае.

Бывает так, что из-за этого выплата не производится. Известны случаи, когда банк не принимал полис КАСКО в тех случаях, когда страховщик допустил даже незначительные ошибки в полисе. Впоследствии доводы страхователя относительно того, что ошибка допущена сотрудниками страховой компании, в расчёт не принимаются.

Как можно подтвердить подлинность

Проверить подлинность КАСКО можно следующими способами:

  • по номеру полиса, указанному на нем самом;
  • визуально, обратив внимание на формат документа и его защитные элементы.

Проще и достовернее всего проверить подлинность номера по полису. Но в каждом случае данный способ имеет некоторые ограничения, связанные с отсутствием единой базы.

Так, полис ОСАГО проверить достаточно просто: существует единая информационная система, позволяющая с легкостью идентифицировать документ по его номеру, независимо наименования страховой компании, в которой он был приобретен. С КАСКО все несколько сложнее.

Можно проверить подлинность полиса КАСКО косвенно.

При его оформлении клиент должен получить:

  • квитанцию об оплате;
  • оригинал полиса;
  • правила страхования выбранной СК;
  • акт проведенного осмотра (если осуществлялся);
  • дополнительное соглашение (если имеет место быть).

Отсутствие какого-либо документа из перечисленных выше является серьезным поводом обеспокоиться. Особенно если по каким-то причинам сотрудник отказывается предоставлять оригинал полиса, предлагая его заверенную копию, и не выдает квитанцию об оплате.

Дело в том, что эти два документа имеют наибольшую юридическую силу. При отсутствии их оригиналов доказать что-либо в судебных инстанциях попросту невозможно. Часто мошенники пользуются юридической неграмотностью водителей для их обмана.

Анализ внешнего вида бланка полиса

Сегодня в России достаточно тревожная ситуация с фальшивыми полисами ОСАГО. Ежегодно тысячи подделок всплывают на рынке. По сути, от них никто не застрахован. Страховые полисы КАСКО мошенники тоже подделывают. И опять же с подобной проблемой может столкнуться каждый.

На сайтах страховых компаний всегда можно найти образец полиса КАСКО. Однако важно понимать, что договор это не единственный документ, регулирующий права и обязанности СК и страхователей. Традиционно страховка состоит из двух важных частей: полиса страхования КАСКО и правил страхования. Как и в любом договоре, на бланке полиса КАСКО указываются:

  • Данные страхователя (того, кто оплачивает страховку).
  • ФИО владельца автомобиля.
  • Данные выгодоприобретателя (субъект или организация, которая получит выплату при страховом событии).
  • Территория, на которой действует данный договор.
  • Данные автомобиля.
  • Перечень страховых рисков, на которые распространяется действие договора.
  • Так называемая страховая сумма (максимальная сумма ответственности страховой компании по договору).
  • Перечень лиц, допущенных к управлению автомобилем.
  • Дополнительные условия договора (порядок оплаты, франшиза и др.).
  • Срок действия договора.
  • Реквизиты, подписи сторон.
  • Печать страховщика.
Предлагаем ознакомиться  Могут ли описать имущество мужа У жены договор займе на сумму 150000 р

Обычно полис КАСКО – это бланк на специальной фирменной бумаге с защитными элементами. В свою очередь «Правила страхования» – это подробная инструкция для страхователя, где обозначены все условия взаимоотношений между сторонами договора. Разумеется, те же самые правила страхования распространяются на полисы КАСКО, купленные онлайн . Главное, убедитесь, что договор содержит всю необходимую информацию, а также оригинальные подписи и печати.

Универсальных методов по вычислению фальшивых полисов не существует, но один совет, пожалуй, дать можно. Перед тем, как оформлять полис КАСКО, узнайте у агента номер бланка полиса и номер квитанции. Далее наберите номер страховой компании и постарайтесь узнать, имеется ли в базе данных страховщика бланки с такими номерами. Выясните также, за кем числятся эти документы, и не забудьте попросить представиться того, кто сообщает эти данные. Запишите всю информацию на бумаге и сохраните вместе с полисом КАСКО. Подобных сведений обычно достаточно, чтобы обезопасить себя. Если окажется, что такого номера в базе данных не существует, то говорить с этим агентом дальше не о чем.

При заполнении бланков не забудьте проверить полис КАСКО. Внимательно прочтите всё, что напечатано типографским шрифтом, а также то, что внесено с помощью компьютера и написано от руки.

Проверка полиса КАСКО очень важна, ведь если будут допущены существенные ошибки, то впоследствии полис может быть признан недействительным.

На бланке полиса КАСКО не отмечены условия, при которых страховая компания может отказать в выплате, зато такие сведения есть в правилах страхования. Обычно в качестве причин отказа указываются грубое нарушение ПДД, управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения и прочие подобные обстоятельства.

Проверка по номеру

Несмотря на то, что единая база полисов КАСКО попросту отсутствует, проверить по номеру подлинность данного документа все же возможно.

Сделать это можно двумя способами:

  • при помощи официального интернет-сайта страховой компании;
  • позвонив на горячую линию и назвав оператору номер полиса.

Наиболее крупные страховые компании имеют весьма развитую внутреннюю инфраструктуру и сервис для клиентов.

Данная страница позволяет легко проверить не только достоверность КАСКО по его номеру, но также осуществить большое количество иных действий: продление и заказ нового полиса в режиме онлайн, разъяснение каких-либо сложных моментов.

Крупные СК также предоставляют своим клиентам горячую линию. С её помощью можно проверить подлинность полиса. Обычно такая услуга является дополнением к личному кабинету. Также часто подобный сервис организуют различные мелкие страховые компании.

Что делать, если КАСКО оказалася фальшивым

Если же водитель стал жертвой мошенников и приобрел полис КАСКО, являющийся фальшивкой, не стоит отчаиваться. Из данного положения имеется множество выходов, важно лишь не совершать необдуманных действий.

Чаще всего полис признается недействительным или фальшивым в следующих случаях:

  • при его оформлении была допущена ошибка;
  • в списках страховой компании полис попросту не значится;
  • была приобретена обыкновенная подделка.

Многие клиенты в такой ситуации теряются, так как боятся обращения в суд со стороны страховой компании (основанием служит попытка мошенничества).

Но чаще всего при возникновении такой неприятной ситуации страховщик заключает со страхователем дополнительное соглашение, в котором указывает на ошибку.

Очень важно при возникновении такой ситуации не бояться и действовать в рамках законодательства. При отказе страховщика в перезаключении договора следует обращаться в полицию или суд.

Нередко при проверке подлинности по номеру полиса выясняется, что в списках он попросту не значится. Чаще всего такая ситуация возникает, если КАСКО был приобретен у посредника: страхового брокера или какой-либо иной организации.

В таком случае вариантов развития событий два:

  • брокер попросту не успел передать данные о реализованном полисе и приубравшем его клиенте в страховую компанию;
  • брокер обанкротился и исчез.

Первый случай не страшен. Так как при возникновении страхового случая достаточно просто обратиться в СК или непосредственно к самому брокеру, и все необходимые документы и дополнительная информация будет передана в кратчайшие сроки.

Получение компенсационной выплаты в такой ситуации становится лишь вопросом времени. Все гораздо хуже, если брокер исчез из поля зрения страховой компании (обанкротился или пропал по иной причине).

В такой ситуации необходимо опять же обратиться в СК. Сотрудники компании должны пробить номер полиса по базам. Скорее всего, данный документ будет значиться в списке утерянных.

Когда КАСКО оформляется после того, как полис поместили в базу утерянных документов, выплата по нему денежных средств становится попросту невозможной.

Выбор страховой компании – ответственный шаг

Выбирая компанию, не стоит руководствоваться только рассуждениями или уговорами вроде:

  • Данная СК заключила договор с дилером, у которого я приобретаю автомобиль, значит она хорошая.
  • У этой СК самая низкая стоимость страховки .
  • Эту компанию очень хвалят менеджеры в автосалоне.
  • Компания государственная, поэтому мне нравится.
  • Об этой СК столько хороших отзывов в интернете.
  • Там страховались мои знакомые – им понравилось.

Предлагаем ряд критериев для выбора СК:

  • Компания работает на рынке страхования не менее семи лет на момент заключения договора.
  • Входит в список 50-ти крупнейших СК России по сборам.
  • В число акционеров страховщика входит ряд крупных юридических лиц.
  • Страховая премия по КАСКО/ОСАГО составляет не более 50% от всех доходов компании за отчётный год.
  • Уставной капитал не менее 300 млн. рублей.
  • Рейтинг «Эксперт РА» «А» или выше.
  • Наличие службы контроля качества.
  • Уровень выплат (отношение выплат к сборам за отчётный период) не более 37%.
  • Чистая история страховой деятельности (никаких ограничений лицензии от ЦБ РФ или серьёзных предупреждений от РСА).

Как не попасть в руки мошенников

Для того чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо просто соблюдать некоторые правила при приобретении полиса КАСКО:

  • договор необходимо заключать непосредственно в офисе компании;
  • следует проверять документы перед их подписанием и осуществлением оплаты;
  • важно изучить непосредственно сам полис и приложенные к нему бумаги на предмет наличия признаков подделки;
  • желательно пользоваться услугами крупных страховых компаний;
  • необходимо проверять лицензию СК прежде, чем приобретать её страховой полис.
Предлагаем ознакомиться  Закон о выделении земельных участков молодым семьям

Самым простым способом избежать приобретения фальшивого страхового полиса является его оформление прямо в офисе страховой компании.

Это позволит избежать возникновения различных неприятных моментов. Не стоит прибегать к услугам брокеров и иных посредником – среди них часто попадаются мошенники, пользующиеся доверчивостью и юридической безграмотностью водителей.

Но даже при приобретении полиса в офисе СК есть вероятность того, что по нему не выйдет получить страховую выплату.

Так как многие небольшие компании попросту не имеют лицензии на ведение страховой деятельности. Соответственно, в такой ситуации КАСКО не является действительным.

При заключении договора необходимо внимательно изучить все документы. А также обратить внимание на бланк полиса – он должен иметь всю необходимую информацию и иметь на своей поверхности какую-либо визуально заметную защиту (голограмму, водяной знак).

Полис КАСКО – достаточно дорогостоящая услуга. Именно поэтому при его приобретении необходимо быть максимально внимательным, так как, купив подделку, получить денежную компенсацию при наступлении страхового случая будет попросту невозможно. Стоит ответственно относиться к выбору страховой или брокера, у которого будет приобретен полис.

Манипуляции с полисом КАСКО

Для изменения списка водителей по договору надо учитывать следующие факторы:

  • Сколько времени осталось до конца срока действия договора.
  • Водительский стаж и возраст нового водителя. Если этот человек имеет стаж больший, чем у всех ранее вписанных водителей, то, возможно, на стоимости страховки это не отразится.

Если полис страхования КАСКО заключается на стандартных условиях, то сумма доплаты зачастую невелика. Обычно в компании рассчитывают цену полиса на год с учетом новых условий, из этой суммы вычитается стоимость первоначального полиса. Далее полученная разница умножается на оставшийся срок действия договора и делится на количество дней в году.

Для внесения изменений в полис КАСКО нужно связаться со своей страховой компанией или агентом и составить дополнительное соглашение, которое подписывается обеими сторонами и хранится вместе со всеми документами до конца срока действия полиса КАСКО.

Как и всякий другой договор, полис КАСКО можно расторгнуть до окончания срока его действия по желанию одной из сторон. Эта процедура выполняется на основании «Правил страхования» и имеет свои нюансы. Если досрочное расторжение полиса КАСКО происходит по воле страхователя, то для этого следует обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении. В этом случае страховщик не вправе отказать.

Ниже перечислены некоторые особенности отношений сторон-участников договора страхования КАСКО, о которых желательно знать каждому:

  • Основанием для прекращения действия договора КАСКО (согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ) является необратимая гибель автомобиля от события, не являющегося страховым. У некоторых страховых компаний возгорание машины от неисправной электропроводки не покрывается полисом КАСКО. То есть произошло событие, автомобиль утерян, риск возникновения страховых случаев в дальнейшем исключён, следовательно, договор прекращает своё действие. В этом случае страховая компания обязана возвратить часть средств, уплаченных страхователем при заключении договора. Компенсируется время, оставшееся до окончания срока действия полиса, причем расчёт в таком случае производится по дням или полным месяцам (закон указывает, что неполный месяц считается за полный). Если в правилах страхования написано, что компания производит вычеты РВД (расходы на ведение дела) или удерживает выплаченное ранее возмещение, можно попробовать отстоять свои интересы в суде.
  • Во всех остальных случаях (т.е. расторжение договора КАСКО по желанию страхователя, когда автомобиль не утерян) страховой платёж возвращается только в том случае, если подобная процедура прописана в договоре. Страховщик может установить возврат премии, уменьшенной на сумму выплат, а может и полностью вернуть оставшуюся часть премии – всё, что написано в правилах и в договоре будет законно. Правда, при решении подобных вопросов сложилась очень неоднозначная судебная практика.
  • Если при продаже автомобиля компания собирается удержать почти всю премию, досрочно расторгать полис КАСКО необязательно. Можно попытаться продать его новому владельцу вместе с машиной. Об этом нужно сообщить страховщику заявлением о внесении изменений в договор. Однако при этом стоит учесть, что некоторые компании могут отказать в удовлетворении подобного требования клиента.
  • Очень важно знать, что страховая компания может инициировать расторжение договора, если изменилась степень страхового риска, но при этом автовладелец отказывается за это доплачивать.

Из всего вышесказанного можно сделать важный вывод: читайте страховые правила до приобретения полиса, а также когда соберётесь расторгать договор страхования КАСКО.

Если важно купить полис КАСКО как можно дешевле, лучше от рассрочки отказаться вовсе. Правда, иногда бывают случаи, когда полис необходим сегодня, но на него попросту не хватает денег. Тогда имеет смысл оформить полис КАСКО «в кредит» и растянуть оплату во времени.

При этом если произойдёт страховое событие, страховщик может произвести неполную выплату. В качестве альтернативы страхователю могут предложить полностью погасить задолженность по рассрочке, а уже после этого страховщик произведёт полную выплату. Все эти тонкости оговариваются в договоре страхования. Тем не менее, нужно понимать, что тот, кто приобретает полис КАСКО в рассрочку, при наступлении страхового события зачастую оказывается в менее выгодном положении, чем страхователь, оплативший полис одним платежом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector