Банковская карта мир преимущества и недостатки

Виды карт Мир Сбербанка

Как водится, начнем с хорошего, то есть с достоинств:

  • Национальная пластиковая карточка поддерживается самым крупным банком России — Сбербанком. Соответственно, вы можете пользоваться ей в любом банкомате либо терминале этого банка, а их достаточно в любом уголке страны.
  • Плюс для бюджетников и пенсионеров — нулевое влияние политической ситуации на их выплаты из бюджета РФ. Поскольку платежная система полностью отечественная, никакие санкции и блокирование транзакций или целых платежных систем не имеет влияния на НПС «МИР».
  • Бесплатные денежные переводы на счета других платежных систем поддерживаются большинством банков.
  • Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание для пенсионеров; отсутствие комиссии в банкоматах большинства банков.
  • Cashback — отечественная карточка запускает различные программы, позволяющие возвратить часть денег, потраченных на товары и услуги партнеров системы. Уже сейчас можно с выгодой приобрести бытовую технику, продукты и расплатиться на заправочной станции.
  • Высокий уровень защиты как средств на счете, так и личных данных, связанных с ним. Это достигается использованием кодов CVC и системы защиты, аналогичной 3-D Secure. Хотя есть мнения, утверждающие, что безопасность отечественного пластика ниже, чем у западных конкурентов.
  • Карта МИР не только платежная, но и социальная.

Увы, но и минусы национальный пластик имеет:

  • Ежегодная плата за обслуживание для работающих составляет 750 рублей в начале (1000 рублей в Газпромбанке), что сравнительно высоко. Хотя в дальнейшем это число снижается до 450 рублей в год.
  • Пока не все банки и не все магазины и развлекательные заведения работают с национальным платежным сервисом.
  • Не во всех интернет-магазинах доступна оплата по нацкарте.
  • Национальной картой пока можно воспользоваться только на территории Российской Федерации и Армении. В перспективе в этот список войдут еще Таиланд, Казахстан, Беларусь и Объединенные Арабские Эмираты.
  • Судя по отзывам, иногда возникают проблемы с переводами c2c между карточными счетами внутри системы.
  • Также возможны затруднения при попытке пополнить счет или вывести средства со счетов электронных платежных сервисов (Qiwi, Webmoney и т.д.)

Банковская карта ­– это безопасное получение средств на карточный счет, снятие денег, внутренние и внешние переводы. Сбербанк увеличивает возможности клиента не только в обслуживании, но и в получении дополнительного дохода. Учитывая потребительские интересы клиентов, банк предлагает выпуск по следующим направлениям:

  • «Золотая карта» с бонусной программой и особенностями в обслуживании пользователей.
  • «Классическая карта» со стандартным пакетом услуг для физических лиц.
  • «Социальная карта» безопасное получение пенсии и социальных выплат с дополнительным доходом.
  • «Премиальная карта» с функциями международных карт и индивидуальным сервисом.
Плюсы и минусы карты Сбербанка Мир 1
Фото 1. Карточка Мир Сбербанка «Золотая»

При рассмотрении выгодных тарифов и лимитов банка, нужно обратить внимание на бонусную программу и комиссию обслуживания. Из этих факторов складываются преимущества Сбербанка по картам Мир в следующем порядке:

  • Бесплатная комиссия годового сервиса предусмотрена для пакета «Социальный» и по зарплатному проекту. Пользователь не платит ни за выпуск, ни за годовое обслуживание.
  • Начисление процентов на остаток 3,5% увеличивает доходность пенсионеров. Для других категорий физических лиц условие не предусмотрено.
  • Во всех вариантах платежный инструмент действует в течение 5 лет.
  • По «Золотой» карте можно получить бонусы Спасибо до 5% от Сбербанка, до 20% от партнеров. Для других программ до 0,5% и до 20%.
  • Снять наличные бесплатно можно в банкоматах и терминалах Сбербанка в пределах установленного лимита по условиям банка. Самый низкий лимит у социальной категории пользователей – это пенсионеры, получатели пособий, студенты.
  • При оформлении премиального пакета банк закрепляет персонального менеджера, чтобы консультировать клиента вне очереди по возникающим вопросам.
  • Полный пакет смс-уведомления бесплатно на все время действия для владельцев карточек «Золотой» и «Премиальный». Для остальных пользователей 2 месяца без комиссии, далее 30 руб. в месяц.
  • Доступная опция бесконтактной оплаты со специальным NFC чипом в пластиковой карточке. Достаточно коснуться POS-терминала и система спишет с карточного счета нужную сумму.
  • Владельцы могут дополнительно оформить карточку по другому тарифному плану со скидкой по годовому обслуживанию. При оформлении «Классической» по зарплатному проекту, владелец может подать на бесплатный выпуск «Золотой» карточки Мир.
  • По оформлению платежных продуктов банк часто проводит акции со скидкой до 50%.
  • Использовать карточку Мир можно во всех регионах России, на полуострове Крым, Армении, Южной Осетии.
  • Пользователи могут дистанционно управлять финансами в системе Сбербанк онлайн.
Предлагаем ознакомиться  На какой срок дают инвалидность по онкологии
Плюсы и минусы карты Сбербанка Мир 2
Фото 2. Способы подключения бонусной программы Спасибо

Несмотря на универсальность и функциональность Сбербанка России, выделяют некоторые недостатки по платежной системе Мир:

  • Установлена комиссия за годовой сервис для владельцев карточки Мир «Золотой», «Классический», «Премиальный».
  • Карточки Мир не функционируют заграницей, для чего нужно подключение к кобейджинговой системе, опция доступна для Maestro-Мир.
  • Бонусная программа Спасибо не действует за пределами страны, в России бонусы можно использовать только в виде скидок в магазинах партнеров.
  • Длительный срок начисления бонусов, в течение 40 дней после покупки.
  • После 3 лет неактивности, бонусы сгорают.
  • Не доступная опция бесконтактной оплаты через мобильные устройства в системе NFC.
  • В банкоматах-посредников установлена комиссия за обналичивание средств.
  • Индивидуальный дизайн включен только в сервис «Премиальный».
  • Удерживается комиссия за годовое обслуживание дополнительной карты.
  • По условиям банка пенсионеры не могут оформлять дополнительную карточку с другими тарифами.
  • Обслуживание осуществляется только в российских рублях.

Сбербанк не подключил к системе Кэш бэк карты платежной системы Мир, но для них действует бонусная программа Спасибо. Основной недостаток, что начисленные бонусы нельзя обналичивать, можно использовать только, как скидку в магазинах — партнеров.

Как говорилось ранее, МИР является российской платежной системой. Единственная используемая ею валюта – рубли. Сейчас на нее переводят всех бюджетников и пенсионеров, а одним из наиболее популярных банков, выпускающих данную карту, является Сбербанк.

Какие есть особенности у карт МИР:

  • Не все торговые заведения принимают оплату данным пластиком;
  • Картой нельзя расплачиваться за границей. Это доступно только для кобэйджинговых карт, поддерживающих сразу две платежные системы;
  • Стоимость обслуживания у МИРа значительно ниже, чем по картам других систем;
  • Эта карта наиболее выгодна для пенсионеров и бюджетников ввиду выгодных условий и тарифов. Если вы часто путешествуете, лучше обратить внимание на другой продукт от Сбербанка или иного банка, дабы не возникли сложности при расчетах за рубежом;
  • В отличие от международных пластиковых карт, МИР действует только на территории России и Армении;
  • У ПС МИР низкая зависимость от внешней политики государства, поэтому вероятность блокировки по указу иностранных властей отсутствует.

Самая главная особенность карт МИР – возможность получения кэшбэка. Он начисляется в зависимости от типа пластика, благодаря чему можно частично возвращать стоимость покупок.

Вид

Стоимость обслуживания в год (руб.)

Кэшбэк

Лимиты

Дополнительно

Классическая (Стандартная или с индивидуальным дизайном)

750 за первый год, со второго — 450

Начисляются бонусы «Спасибо» — до 30% при тратах у партнеров

Снятие в день – до 150 000 руб. в банкоматах или отделении

Пополнение баланса наличным и безналичным способом;

Доступна бесконтактная оплата;

Есть возможность создания автоплатежа для оплаты услуг ЖКХ и мобильной связи;

Срок действия – 5 лет

Золотая (Привилегированная)

3 000

До 5% от покупок ресторанах и кафе в виде бонусов «Спасибо».

За траты в супермаркетах – 1%

Повышенные лимиты снятия: до 300 000 руб. в день

Можно выпустить несколько дополнительных карт для близких от 7 лет – они будут привязаны к основному счету

Пенсионная (подходит для получения пенсий по старости и иных социальных выплат)

Плата не взимается

Вместо кэшбэка начисляется 3,5% годовых на остаток по счету

Суточный лимит на снятие – 50 000 руб. без комиссии

Сниженная комиссия за подключение «Автоплатежа»;

Отсутствие комиссии за снятие наличных в пределах установленного лимита

Предлагаем ознакомиться  Почему арестована машина

Что представляет собой национальная пластиковая карта?

«МИР» – полноценный аналог популярных зарубежных платежных сервисов PayPal и MasterCard, выполняющий идентичные функции. Главным преимуществом системы является полная государственная поддержка, что делает выгодным хранение российской валюты и предоставляет выгодные условия для обслуживания. Оплата картой доступна как на территории России, так и заграницей.

Банковская карточка МИР — отечественный продукт финансовой сферы, основой которого является платежная система из России. Официально оператором этого пластика является АО «НСПК», что расшифровывается как национальная система платежных карт.

Выпуск этих карточек стартовал в 2015 году, и за три года их производство наладили все крупные банки в России: Сбербанк, ВТБ24, АльфаБанк, Газпромбанк, Tinkoff и другие.

Поддержка пластика МИР дочерними проектами иностранных банков (например, Райффайзенбанк, ЮниКредит и др.) демонстрирует то, что система вышла на мировой уровень.

При этом список банков, работающих с национальной платежной системой, продолжает пополняться. Еще одной причиной доверять данному платежному сервису служит то, что учредителем ПС МИР является Центральный Банк Российской Федерации.

На какие категории делятся дебетовые карты «Мир»

Банковская карта мир преимущества и недостатки

Все зарплатные карты сотрудников государственных учреждений переводятся на платежную систему «Мир» с 1 июля 2017 года. Процесс должен быть выполнен в течение года, после чего перевод зарплаты, авансов и премий на сторонние системы станет недоступным. Официальный график выдачи новых пластиковых карт опубликован на сайте обслуживающего банка.

К преимуществам таких карт можно отнести:

  • бесплатный выпуск и льготное дальнейшее обслуживания, согласно программе государственной поддержки;
  • применение в производстве последних технических и программных технологий, повышающих надежность и защищенность таких решений. Карты надежно защищены от удаленного считывания и перехвата сигнала. Возможность бесконтактной оплаты ускоряет процесс оплаты товаров и услуг;
  • поддержка работы с электронными панелями управления, что позволяет удаленно оплачивать товары и услуги партнеров. Из-за новизны такого решения, еще не все частные и государственные компании успели добавить в список возможных для оплаты способов «Мир», данная проблема активно решается;
  • возможность участия во множестве акций, что позволяет приобретать товары и услуги со значительной скидкой.

Пенсионеры вправе отказаться от замены пластиковой карты в пользу выдачи средств наличными. Сделать это можно только в том случае, если банковский клиент не может самостоятельно обналичить средства по состоянию здоровья или в связи с отсутствием центра обслуживания или банкомата в регионе жительства.

Пенсионная карта «Мир» – усовершенствованный вид дебетового решения, который бесплатно обслуживается и предлагает обязательный накопительный процент по наименьшему месячному остатку. Стоимость годового обслуживания карты мир включена в льготную программу. Данный параметр может изменяться в зависимости от обслуживающего банка.

Воспользоваться дебетовой картой сможет и сторонний клиент банка, не относящийся к бюджетной сфере. Выпуск карты будет произведен со скидкой, но дальнейшее обслуживание придется оплатить в полной степени.

Кредитные карточки

Кредитные карты НСПК выдаются аналогично своим зарубежным конкурентом. Банки самостоятельно разрабатывают актуальные и конкурентоспособные тарифные планы, позволяющие привлечь новых клиентов. Единственное крупное отличие в работе таких решений – невозможность выдачи кредита зарубежной валютой. Пополнить карту «Мир» можно в любом подключенном к программе банке или банкомате без комиссионного взноса по номеру карты.

Тарифы и Лимиты

Тарифы на услуги и лимиты применяют для каждой программы индивидуальные. Сравнительная таблица по программам покажет наиболее выгодный тарифный план.

Услуги «Золотая» «Классическая» «Социальная»
Комиссия за обслуживание 1500 руб. – первый год, 3000 руб. со второго года 750 руб. – первый год, 450 руб. со второго года 0%
Снятие наличных через устройства Сбербанк 0% 0% 0%
Снятие наличных через сторонние банкоматы 1%, но не менее 150 руб. 1%, но не менее 150 руб. 1%, но не менее 150 руб.
Пополнение карточного счета 0% 0% 0%
Бонусы по программе Спасибо 5% – от Сбербанка, 20% от партнеров 0,5% – от Сбербанка, 20% от партнеров 0,5% – от Сбербанка, 20% от партнеров
Начисление % на остаток на счете 0% 0% 3,5%
Лимит снятия средств по карте в сутки 300 000 руб. 150 000 руб. 50 000 руб.
Внутренние переводы 0% 0% 0%
Комиссия за выписку по счету 15 руб. 15 руб. 15 руб.
Смс-сервис 0% 30 руб. со второго месяца 30 руб. со второго месяца
Предлагаем ознакомиться  Выписка из ЕГРН ЕГРП получить онлайн Росреестра в бумажном и электронном виде

В данной таблице не приведены тарифы по премиальному пакету. Сбербанк предоставляет престижным клиентам индивидуальный сервис в соответствии с системой PrivateBanking.

Как и где получить и активировать карту MIR

Первым массовым производителем карт системы «Мир» стал Сбербанк, после чего к нему активно стали подключаться другие банки-эмитенты. В настоящее время, с НСПК работают практически все находящиеся на территории России отечественные и частные банки. Переход на новое решение может быть произведен путем написания официального заявления в офис обслуживания, после чего за вами будет закреплена карта с выбранным тарифом обслуживания.

Как будет выглядеть ваше уникальное платежное решение и другие параметры настраиваются самостоятельно. Подробная информация может быть получена по горячему номеру службы поддержки вашего обслуживающего банка.

Узнайте в банке, который обслуживает вашу карту Visa или MasterCard о возможности получения национального пластика.

Как уже говорилось выше, список банков, выпускающих данную продукцию, постоянно растет, поэтому не исключено, что привычное для вас финансовое учреждение может перевыпустить ваш пластик в новой платежной системе, либо выдать вам новую карточку.

Получить подробную информацию можно на официальном сайте, либо позвонив в банк.

Ответы на актуальные вопросы

Если не начислили бонусы по программе Спасибо, что нужно делать?

Такие ситуации возможны, поэтому существует контактный номер 8 800 555 55 50. По бонусным вопросам после номера телефона наберите цифру «5», затем нужно сообщить пароль для контактного центра. Получить пароль можно тремя способами через терминалы, Сбербанк онлайн или с мобильного приложения. Оператор выслушает и решит вопрос в краткие сроки.

Каким способом можно закрыть карточку в Сбербанке?

В том случае, если пользователь решил закрыть карту с расчетным счетом, то нужно посетить банковское отделение и написать заявление. В течение тридцати дней расчетный счет будет закрыт, и карточка будет считаться непригодной. Перед закрытием снимите все наличные, чтобы остаток составлял «0».

Отзывы о карте Мир от пользователей в 2020 году

Открыл в Сбербанке счет, затем оформил банковскую карточку Мир классическая. По потребительским качествам вполне устраивает. Удобно платить в магазинах – до 1 000 руб. не запрашивает пароль, свыше нужно вводить по системе безопасности бесконтактных платежей. С бонусами конечно долгая история, ждать начисление, затем использовать только у партнеров в виде скидок. В других банках можно даже обналичивать. В год оплачиваю 450 руб., считаю, что стоимость невысокая за качественный сервис.

Александр Дмитриенко, 27 лет, г. Саратов

Пользуюсь пенсионной карточкой Мир Сбербанка, вышла на пенсию и сразу оформила перевод через Сбербанк онлайн. В системе даже можно пройти регистрацию учетной записи на сайте государственных услуг и указать все реквизиты для перевода пенсии. Получаю без задержек день в день, накапливаю проценты на остаток и бонусы.

Татьяна Шарапова, 56 лет, г. Ставрополь

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector