Выплаты по КАСКО: сроки, правила, причины отказа в страховых выплатах по КАСКО

Стандартный список

В первую очередь стоит упомянуть стандартные исключения. Они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством . Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.

  1. Воздействие радиации.
  2. Народные волнения.
  3. Военные мероприятия.
  4. Ядерный взрыв.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению одного из государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.

Кроме того, ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.

Относятся сюда и случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.

Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если клиент нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.

Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховой компании. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.

Что покрывает и не покрывает КАСКО?

Все риски по КАСКО делятся на две категории: основные и дополнительные. Основные риски прописаны в методических рекомендациях по автострахованию наземного вида транспорта. Это — пожар, самовозгорание, столкновение двух и более автотранспортных средств, наезд на стоящие предметы, падение предметов на машину (включая снег, лёд), противозаконные действия третьих лиц и вандализм, стихийные бедствия (разрыв молнии, буря, торнадо, цунами, град, ливень, наводнение, землетрясение, оползень) и др. Наличие полиса КАСКО и возникновение хотя бы одного из приведённых рисков является страховым случаем по КАСКО.

Дополнительные риски включаются в условия страхования индивидуально по предусмотренной программе и могут отличаться от дополнительных видов других страховых компаний. Например, страховая компания может посчитать, что по определённому виду программы она не будет покрывать такие повреждения как: царапины по лакокрасочному покрытию или угон с неохраняемой стоянки.

Каждая СК в отдельности может пересматривать дополнительные риски, соответственно включая их в условия полиса или исключая из условий. Также данные изменения влияют на тарифную ставку и способны изменять в конечном итоге стоимость полиса КАСКО. Вывод – чем дешевле КАСКО, тем меньше дополнительных рисков включено в условия страхования.

Поэтому, чтобы узнать, что покрывает КАСКО непосредственно по Вашему полису, рекомендуем ознакомиться с условиями предложенной Вам страховой программы и прочитать методические рекомендации по КАСКО. Также можно задать ряд вопросов менеджеру по страхованию выбранной Вами СК и получить удовлетворяющие ответы.

Можно прямо спросить офис-менеджера о том, какие предусмотрены риски данным полисом, а какие нет. Особое внимание обратите на не предусмотренные риски. Они ясно покажут, на что Вы не сможете рассчитывать. Так как каждая СК в отдельности должна оформить лицензию на страхование наземного вида транспорта, то иметь правила по КАСКО и менять их – дело трудоёмкое. А соответственно эти правила установлены и изменению не подлежат.

Например, Ваш друг застраховал свой автомобиль по программе, в которую включено повреждение лакокрасочного покрытия. Вы, в свою очередь, можете подумать, что все страховые компании покрывают данное повреждение и заключаете полис КАСКО в другой компании по более дешёвой цене, не задав вопросы по условиям договора. Однако может получиться так, что Ваш полис не включает данный вид риска и Вы не получаете выплату на восстановление лакокрасочного покрытия.

Предлагаем ознакомиться  Страховка договора займа

Или другой пример: у Вашего друга включён риск на отсутствие сигнализации. Он соответственно за него заплатил. Вы можете заключить договор дешевле или даже по такой же цене в другой компании и думать, что можете не пользоваться сигнализацией. Но, если этот риск не включён в Ваш полис КАСКО, а Ваш ам угнали, то стресса не избежать. Тогда у Вас может возникнуть другой вопрос:- «За что я платил деньги»? И появится недоверие ко всем СК и страхованию вообще.

Если Вы, по каким либо причинам не обговорили условия страхования при заключении договора, то можно найти время для ознакомления с рисками, изложенными на обратной стороне полиса. Так же в полисе всегда присутствует штамп или печать с реквизитами компании, где указаны номера телефонов вашей СК. При возникших сомнениях всегда можно проконсультироваться со страховыми менеджерами.

Действия водителя

Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины клиентом либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.

При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, ее клиенту придется оплачивать ремонт самостоятельно.

Кроме того, откажут в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:

  • использование машины в преступных целях;
  • использование при прогреве автомобиля открытого огня;
  • движение машины без водителя.

Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.

Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.

Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если водитель допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, то ему не выплатят возмещение в рамках договора КАСКО.

Кража и хищение

Заслуживает особое внимание, потому что этот риск можно исключить из основных рисков. Бывает так, что хозяин уверен в том, что его машину никто не похитит или не угонит. Возможно, он редко пользуется автомобилем, имеет собственный гараж, установил сигнализацию, никому не даёт управлять машиной и хочет сэкономить на КАСКО.

И это вполне логично. В таком случае страховые компании исключают риск хищения и страхуют автомобиль только от ущерба в результате ДТП.Часто в полисах по КАСКО предусмотрены две графы: одна графа именуется «ущерб», а другая «угон». «Ущерб» всегда берётся на страхование, а «угон» или хищение – не всегда.

Если машина страхуется только от ущерба, то графа «угон» либо перечёркивается, либо рядом проставляется понижающий тариф, который уменьшает стоимость страховки. Такой вариант давно используется в страховании и довольно успешно. В отношении машин, находящихся в залоге у банка, то есть кредитные ам, чаще не страхуются без «угона». В таком случае требуется индивидуальное разрешение банка на конкретный автомобиль.

Выплата по похищенному автомобилю выплачивается после безуспешных поисков правоохранительных органов угнанного ам. Данная процедура может занять достаточно времени и сил. Ваше содействие органам милиции положительно скажется на лояльном отношении сотрудников СК и своевременном оформлении документации.

Поэтому, отвечая на вопрос:- Что входит в КАСКО, можно выделить два основных момента таких как: основные риски и дополнительные. Основные риски указаны в правилах по страхованию наземного транспорта. Дополнительные риски должны прописываться на обратной стороне полиса и выясняться заблаговременно до заключения и подписания договора КАСКО.

Предлагаем ознакомиться  Обращения по ОСАГО после ДТП документы и сроки как получить максимальную выплату

Почему не вносятся все риски в полис? Потому что этот список объёмный и не помещается в договор. Поэтому на обратной стороне полиса прописываются только некоторые основные выдержки из правил по страхованию КАСКО и дополнительные риски и то не в полном объёме. Когда обговорены все условия договора, можно смело его заключать и оплачивать.

Стоит обратить внимание на то, что многие уважающие себя страховые компании во время заключения договора по КАСКО делают снимки автомобиля с разных сторон. Таким образом оценщик может выявить полную картину нанесённых повреждений, так как у него появляется возможность увидеть Ваше авто как до ДТП, так и после.

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

  • аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
  • брызговики, щетки стеклоочистителя;
  • номерной знак, эмблема автомобиля;
  • ключи, брелоки, документы;
  • наружное запасное колесо;
  • знак аварийной остановки.

Наряду с этим страховая компания не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему в качестве дополнительного оборудования.

Погрузка и транспортировка

Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.

Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.

Страхует ли КАСКО от стихийных бедствий?

Как говорилось ранее, стихийные бедствия относятся к основным рискам и покрываются полисом КАСКО. Если Ваше авто утонуло в результате наводнения, не свойственное данной местности или на него упало дерево вследствие грозы, то это страховой случай по КАСКО. В данном случае страховая компания несёт ответственность за причинённые повреждения и производит выплату.

Однако необходимо заранее уточнить те стихийные бедствия, которые непосредственно включены в условия страхования. У каждой СК своя страховая политика и она отличается от политики другой компании.Страховая компания может не признать происшествие страховым случаем, если:

  •  Обнаружится умысел в не сохранности автомобиля как у собственника ам, так и у близких родственников;
  •  Авто использовалось в неисправном виде, оговоренных в Правилах дорожного движения;
  •  Не соблюдались правила пожарной безопасности и хранились или перевозились взрывоопасные вещества;
  •  Авто находилось под управлением физического лица, не владеющим на данный момент соответствующих прав на вождение ам;
  •  Авто находилось под управлением физического лица, находящегося под воздействием алкоголя, а так же наркотического и токсического опьянения;
  •  Авто использовалось для обучения вождению или принятию участия в спортивных состязаниях, что прямо не предусмотрено в договором;
  •  Авто находилось под воздействием ядерной энергии;
  •  Авто подверглось воздействиям военных и революционных действий, а так же пострадало в результате наложения ареста или уничтожения по приказу органов власти.
Предлагаем ознакомиться  Перерасчет страховки по кредиту в случае оплаты в период превышающий один год

Ввиду всего вышесказанного, можно придти к такому выводу, что сотрудничество с представителями СК и предварительно уточнение условий страхования до заключения договора, значительно облегчит процедуру возмещения ущерба. Если Вы решили выбрать страховую компанию и разобраться в её условиях страхования, то Вы на правильном пути.

Некачественный сервис

К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.

Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину. При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.

В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, автовладельцу ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.

Естественный износ

Клиенты страховых компаний часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:

  • мелкие сколы и царапины кузова и стекол;
  • коррозия металлических запчастей;
  • термическое разрушение элементов кузова.

Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховая компания оплатит подобный ущерб, только если он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.

Диски и шины

Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.

В разряд исключений относятся и все случаи повреждения колёс за пределами дорог.

Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед не относится к страховым событиям.

Ответ на все вопросы

Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.

Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector