Почта банк реструктуризация кредита условия

Условия реструктуризации в почта банке

На каких условиях производится реструктуризация кредита? «Почта Банк» отвечает, что данная услуга может быть предложена им исключительно добровольно после рассмотрения всех исходных данных (наличие подтвержденной документально сложной жизненной ситуации, хорошей кредитной истории клиента и т.п.).

Официально предусмотрен ряд услуг для снижен я финансовой нагрузки. Основные – перенос даты внесения ежемесячных платежей, что можно сделать раз в год, и снижение их размера (раз за весь период внесения выплат).

Также есть услуга «Пропускаю платеж» – по сути, кредитные каникулы сроком на один месяц.

При уменьшении размеров платежей увеличивается процентная ставка по займу и срок действия кредитного договора.

При введении кредитных каникул увеличивается срок действия кредитного договора.

Почта Банк сделал реструктуризацию доступнее, для своих клиентов. Оформить её можно каждому клиенту, но сделать это можно только один раз за весь срок кредитования. Данная услуга называется “уменьшаю платёж”.

Предоставляется услуга бесплатна. Нацелена она на уменьшение платежа, за счёт пролонгации договора. Услуга удобна для клиентов, которые попали в сложное положение и не могут платить полную сумму платежа. Так получается банк предлагает единственный вид реструктуризации ссуды, но делает его более доступным, в отличие от других кредиторов.

После активации программы “уменьшаю платёж” новые условия вступают в силу только через неделю. Поэтому стоит заблаговременно позаботиться об сокращении выплат. Если подключить услугу за 3 дня до даты списания денежных средств, то размер, вносимый суммы, будет еще согласно прежнему соглашению.

Отзывы клиентов

Почта банк реструктуризация кредита условия

Каким должен быть кредит, чтобы его реструктурировать в «Почта Банке», всем ли предоставляется данная услуга, какое впечатление осталось от общения по этому поводу с сотрудниками банка – об этом читайте отзывы.

Геннадий С., 46 лет. «Возникли сложности на работе. Она у меня сезонная, то много платят, то мало. Надеялся, что это не помешает выплачивать кредит, но ошибся. Позвонил в банк, там сказали, что могут сократить размеры ежемесячного платежа. Но при этом вырастет ставка. И срок договора увеличится. Я согласился. По сути, попал в кабалу, но хотя бы без суда. Слышал, что в других банках условия реструктуризации более лояльные. Увы, это не про «Почта Банк».

Ольга Павловна, 43 года. «Платила кредит в срок, пока не заболела. Попала в больницу на два месяца. Дочь отнесла в банк справку из больницы, попросила пойти навстречу. Там отказали – сказали, что нужно написать заявление на реструктуризацию, и написать его могу только я или дочь, но только по доверенности.

Какая доверенность, если я была практически без сознания все время. В общем, начали капать просрочки, дочери на телефон стали поступать звонки с требованием погасить займ, хотя она не выступает ни поручителем, ни созаемщиком. К концу второго месяца дело передали в суд. Ну и хорошо. Мы предоставили в суд документы, подтверждающие мое тяжелое состояние здоровье и невозможность платить.

Понятие реструктуризации

Сам термин означает процесс пересмотра условий исполнения кредитного договора должником в сторону более лояльных и удобных для последнего, которые заключаются в уменьшении размера ежемесячной выплаты с одновременным увеличением срока возврата заемных средств, рассрочки или прочих мер. Процедура осуществляется с соблюдением принципа добровольности и носит заявительный характер, т. е. требуется обращение клиента и положительное решение банка по результатам рассмотрения заявки.

Предлагаем ознакомиться  Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту

Реструктуризация как услуга оказывается фактически всеми банками, но доступна только клиентам. Это означает, что получив заем и заключив соответствующий договор в одном учреждении, нельзя обратиться за ее проведением в другое (это уже будет, вероятнее всего, рефинансирование).

Особо заинтересованные в расширении клиентской базы и удержании уже имеющихся заемщиков сами предлагают осуществить реструктуризацию, если просматриваются трудности в исполнении обязанностей по погашению долга. Но одобрение на пересмотр условий выплат в интересах заемщика не обязанность, а право банка. Отказывая в одобрении заявки, причины своего решения разъяснять не требуется.

В целом процесс имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Из хорошего – это уменьшение ежемесячных расходов на обслуживание кредита, сохранение истории незапятнанной, освобождение от штрафов, пеней, судебных тяжб и сопутствующих издержек, долг не отойдет коллекторам.

Негатив заключается в увеличении общей суммы долга, ведь растет срок действий договора.

Условия по кредиту

Почта Банк в 2019 году предлагает своим клиентам следующие условия займов:

  • Ставка в диапазоне 12,9-19,9%.
  • Минимальный кредит в размере 50 000 рублей, за исключением пенсионеров, для которых сумма снижена до 20 000 рублей.
  • Возраст для мужчин от 21 до 65 лет и женщин от 18 до 70 лет.

Поручители или залог как мера обеспечения обязательства не применяется, зато возможно оформление одного кредита сразу несколькими созаемщиками. Доступно досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций.

Условия реструктуризации в Почта Банк фактически стандартные. Требуется обращение клиента, объективные причины для пересмотра выплат и их документальное подтверждение. Классические инструменты реструктуризации ограничены в отличие от других кредитных организаций. Однако есть иные услуги, которые оказываются официально и дают возможность облегчить финансовую нагрузку на клиента. Таковыми являются:

  • Перенос даты платежей (доступно 1 раз за год). Клиент сам определит максимально удобное число, до которого требуется произвести оплату. Вместе с тем есть ограничения, перенос осуществляется в пределах 15 суток от первоначально установленной даты.
  • Снижение их размера (возможно всего лишь единожды за период действия кредитного договора). Если уменьшается размер платежа в месяц, то возрастает процентная ставка и увеличивается действие договора. Возможно в совокупности с изменением даты взноса.
  • Пропуск платежа – кредитные каникулы (отсрочка) сроком на 1 месяц, с пролонгацией соглашения на соответствующий период. Обязательно требуется заблаговременно оставить заявку. Но банк может и отказать.

Выбор того или иного пути решения принимается по согласованию сторон.

Одновременно при реструктуризации можно подключить услугу автоматической оплаты. Средства в размере ежемесячного взноса будут в указанную дату списываться с карт-счета клиента.

Необходимые документы

Лица пенсионного возраста дополнительно предоставляют что-либо из нижеперечисленного на выбор:

  • Удостоверение пенсионное.
  • Справка из ПФ РФ о том, что клиент является получателем трудовой пенсии.
  • Удостоверение, оформленное Минобороны РФ.

Перечень не ограничивается этими документами. После получения одобрения по заявке требуется также передать данные о кредите или их группе, которые охватываются планируемой реструктуризацией:

  • Реквизиты договора о кредите (дата подписания сторонами и номер соглашения).
  • Наименование банка, с которым лицо состоит в кредитных правоотношениях, и его БИК.
  • Номер счета.
  • Остаток по кредиту на день обращения.

Кроме того что документы должны все быть в наличии и в порядке, требуется, чтобы и сам кредит соответствовал определенным критериям:

  • Оформленный продукт – потребительский или автомобильный заем.
  • К моменту обращения за реструктуризацией нет активных просрочек.
  • За полгода до заявки не допускалось пропуска платежей и образование задолженности.
  • Реструктуризируемое соглашение действует 6 месяцев и больше.
Предлагаем ознакомиться  Отмена судебного приказа по кредиту — образец заявления, основания, сроки и правила подачи заявления

Валюта производимых действий – только национальные рубли.

Важный момент — о возможности пользования данной услуги нужно уточнить еще при оформлении договора. Активировать программу возможно уже на второй месяц кредита. Для того чтобы активировать услугу нужно:

  1. В ближайшем отделении Почта Банка, попросив о помощи специалиста финансового учреждения.
  2. Позвонив в центр поддержки клиентов по телефону 8-800-55-007-70.

Сумма, на которую можно будет снизить выплаты обсуждается при оформлении займа и прописывается в договоре. Самостоятельное же изменение лимитов и назначение сумм — невозможно. После подключения услуги и её активации будет создан новый график платежей. График можно посмотреть в личном кабинете на сайте банка, если клиент там зарегистрирован. Либо обратиться в отделение Почта Банка за новым распечатанным графиком.

Дополнительные документы не требуются, так как услуга подключается в момент оформления договора. Для активации услуги в отделении банка потребуется номер договора и паспорт.

Как написать в банк о реструктуризации долга

Просить о пересмотре платежей и смягчении условий договора требуется лично либо через обращение в одно из отделений Почта Банк, или посредством заполнения онлайн-заявки. В случае выбора последнего варианта требуется заполнить окна электронного бланка аналогично тому, что заполняются при личном обращении в отделении:

  • Паспортные данные.
  • Данные кредитного договора.
  • Сведения о работе.
  • Доп. информация, которая имеет значения для принятия решения.

Предварительно можно обратиться на горячую линию: уточнить все требования и получить подробную консультацию по вопросам реструктуризации. После подачи заявки и пакета документов в течение 10 дней будет предоставлен ответ, который придет клиенту в СМС-уведомлении.

Если запрос одобрен, потребуется посетить банковское отделение.

Если банк решил отказать

Отказы в реструктуризации, как правило, поступают неблагонадежным клиентам, за плечами у которых изрядно подмоченная кредитная история. Также в числе оснований к отказу встречаются:

  • Предоставлена клиентом некорректная информация о доходах, месте работы и т. д.
  • Отсутствие выгоды банку от проведения такой процедуры.

Цель реструктуризации – возврат средств без убытков для банка (получение процента и отсутствие временных затрат на судебные споры).

Получив отказ, можно обратиться в суд и обжалось решение. Для этого требуется, чтобы отказ был оформлен в письменном виде на бланке банка. Полученный документ приобщается к исковому заявлению в качестве доказательства, в том числе и того, что досудебное урегулирование конфликта осуществлялось, но ни к чему не привело.

Одновременно к иску требуется приобщить документы, обосновывающие необходимость реструктуризировать долг (свидетельство о рождении ребенка, сведения о сокращении зарплаты и прочих доходов, и прочие подтверждения ухудшения финансового благосостояния). Выбирая такой вариант, нужно понимать, что он требует времени, за которое скопится долг и набегут пени и штрафы, а также требуется уплатить пошлину, а иногда и привлечь квалифицированного юриста для ведения процесса, что тоже не дешево. Если средств на это нет, можно подождать, пока в суд пойдет банк, хотя чаще займодавцы бегут к коллекторам.

Альтернативным вариантом может стать рефинансирование – открытие нового кредита, как правило, в другом банке по более выгодному тарифу, и полное погашение долга в нашем случае перед Почта Банк. Главное, не испортить до подачи заявки себе кредитную историю. При этом операции по рефинансированию предполагают достижение договоренностей тремя сторонами: должником и двумя банками.

Предлагаем ознакомиться  Работа врачом в ОАЭ: требования и документы » НейроНет

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

Рефинансирование Реструктуризация
Оформляется любым кредитором на сумму существующих займов в других банках с последующим предоставлением справки о погашении долгов Рассматривается банком, в котором заключался договор
Снижение процентной ставки, соответствует тарифу программы Как один из вариантов возможно снижение ставки
Изменение срока кредитования, величины платежей — по желанию заёмщика В большинстве случаев увеличивается срок выплат, в некоторых случаях уменьшается величина платежей
Уменьшение общей переплаты Возможное увеличение переплаты
Возможность соединить займы, оформленные у различных кредиторов, в одну ссуду в одном банке

То есть, получается рефинансирование — это отдельная услуга, за которой может обратиться любой клиент в понравившийся ему банк. Реструктуризация — это решение банка пересмотреть существующий договор.

Преимущества и недостатки

Главная особенность услуги — это то, что она оказывается только один раз за весь срок кредитования. Однозначно сказать плюс это или минус сказать сложно.

Минусы Плюсы
Очевидный минус — это то, что данную опцию можно подключить не ко всем займам. Подключая данный продукт, заёмщик значительно снижает финансовую нагрузку, избегает штрафов, просрочек и начисления пенни.
Действует он только на линейку предложений “первый почтовый” и ссуды наличными. Сама программа абсолютно бесплатная.
Из очевидных минусов это то, что размер уменьшенной суммы оговаривается заранее.

Минус заключается в том, что на этапе оформления у заёмщика нормальная платёжеспособность, стабильное финансовое положение. В большинстве случаев клиенты не могут сделать прогноз сложных ситуаций и не знают какого масштаба она будет.

Для того чтобы активировать услугу не нужно ехать в банк, достаточно просто позвонить и через 7 дней все платежи будут пересчитаны. Самый главная отрицательная черта услуги — увеличение переплаты, за счёт увеличения срока. Но это и есть так называемая плата за плюсы этой программы.

Плюсами же услуги являются — возможность сократить финансовую нагрузку и сохранение высокого рейтинга заёмщика среди банков.

Заёмщик, попавший в затруднительное положение, может также написать заявление на пропуск 1 платежа по графику. Пропущенный платёж перенесётся в конец графика и общий срок станет длиннее на 1 месяц. Главным фактором в оформлении “уменьшаю платеж” или отсрочка платежа на 1 месяц — является кредитная история заёмщика. Именно КИ влияет на решение Почта банка, о том помочь заёмщику в сложившейся ситуации или нет.

Член правления, директор по управлению рисками ПАО “Почта Банк” Емельянов С.С.

Реструктуризация займа выгодна для обеих сторон: кредитору она помогает вернуть свои деньги, а заёмщику расплатиться по долгам без последствий.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: можно ли получить реструктуризацию при открытых просрочках?

Нет, принимая решение помогать клиенту в сложившейся ситуации или нет, кредитор опирается именно на кредитную историю заёмщика. Если у клиента есть открытые просрочки по долгам, то скорее всего пересмотра договора можно будет добиться только через суд.

Вопрос №2: что будет если заёмщик не будет платить по кредиту в сложной финансовой ситуации?

Если заёмщик просто перестанет платить по займам, то банк назначит штрафы за каждый день просрочки. Спустя три пропущенных платежа по графику кредитор передаст дело в суд. Суд в большинстве случаев принимает сторону финансовой организации. После решения суда у заёмщика описывается и изымается имущество на стоимость невыплаченного кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector