Что можно вернуть после выплаты ипотеки

Получить вычет можно только за три последних года

При переходе к конкретным расчётам приходится учитывать целый ряд ограничений, не позволяющих так просто получить 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку.

  • Государство устанавливает предел налогового вычета. Он не может превышать сумму в два млн. руб. на стоимость жилья и три млн. на проценты по ипотечному кредиту. 13 процентов от этих сумм составляют 260 тыс. и 390 тыс руб. соответственно. Значит, максимальный полученный возврат составит 650 тысяч рублей. И ни копейкой больше. А вот меньше – запросто.
  • Государство не согласно возвращать Вам больше, чем Вы уже заплатили. То есть если Вы заработали миллион, купили жильё на полмиллиона, то вычет составит полмиллиона, а тринадцать процентов от него – 65 000 рублей. А если наоборот – заработали полмиллиона, а жилья купили на миллион? Может быть, Вы копили несколько лет или тёща помогла ускорить процесс покупки. Ваш возможный вычет за текущий год составит столько, сколько подоходного налога Вы заплатили в этом году, то есть 13 процентов от 500 тысяч – это 65 тысяч рублей. Справедливости ради надо сказать, что когда в следующем году Вы заработаете ещё полмиллиона и, соответственно, заплатите ещё 65 тысяч подоходного, государство вернёт Вам эти деньги, таким образом, весь причитающийся налоговый вычет в 130 тысяч от 500 тысяч вы выберете за 2 года.

Вернуть налог за ипотеку могут оба супруга, если квартира приобреталась на двоих. При этом неважно кто оплачивал ипотеку.

Распределение  будет при покупке по долевой собственности – в соответствии с долями каждого супруга. При покупке квартиры в совместную собственность – согласно заявлению от мужа и жены по величине их доли (30% на 70% или 90% на 10% и т.д.). При этом если один из супругов уже получал вычет, то доля второго не может быть больше 50% от причитающегося вычета. Вторые 50% никто не получит, т.к. ранее супруг вычет уже получал по другой квартире.

Налоговый вычет на проценты по ипотеке распределяется между супругами произвольно в соответствии с заявлением и неважно кто реально оплачивает ипотеку. Каждый год при подаче заявления нужно будет указывать нужное соотношение долей, чтобы вернуть налог за ипотеку максимально возможный.

Как вернуть 13 с ипотеки? Налоговый вычет и возврат подоходного налога с процентов по ипотеке устроен аналогично вычету по стоимости.

Пусть Ваша зарплата составляет один миллион рублей в год. И так – в течение 10 лет. Допустим, в конце декабря текущего года, Вы приобрели жильё ценой в 2 200 000 рублей. Для этой покупки Вы взяли ипотечный кредит на полтора миллиона рублей. Ипотека 2016 год выдана сроком на пять лет, ставка составляет 12 % годовых. Что Вам полагается в смысле возврата НДФЛ с процентов? И как вернуть проценты по кредиту?

В отчётном году Вы заплатили подоходного налога 130 000 рублей – 13 процентов от заработка в один миллион. Все компенсации НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку или без неё, будут находиться в пределах этих 130 000.

На что Вы можете претендовать в год, следующий за годом покупки? Если доходы не изменились, то вы получите еще 130 000. За 2 года вы полностью получили имущественный налоговый вычет по квартире и пора подавать заявление на возмещение ндфл с уплаченных процентов.

На третий год вы можете сделать возврат процентов по ипотеке. За эти три года вы заплатили банку примерно 417000 рублей процентов. Из них вы вправе вернуть 13 процентов с ипотеки, на проценты по ипотеке – 54210.

Предлагаем ознакомиться  Как простить мужу измену и жить дальше можно ли после этого сохранить семью

Таким образом, хотя вы и заплатили налогов в третий год так же 130000 рублей, но вычет вы получите всего 54210. В следующем году будет сумма еще меньше т.к. вы подаете данные только за уплаченные проценты за 4 год. Это примерно 63700 из них возврат налога за проценты по ипотеке составит всего 8281 рублей.

Максимальный возврат с процентов по ипотеке в нашем примере составит 2200 000 * 13% = 286 000. Их вы получить не сможет т.к. по графику за 5 лет будет выплачено всего 501807 рублей процентов. Из них вернуть 13 процентов, через налоговую, можно максимум 65234 руб. и это при условии гашения ипотеки строго по графику.

Чтобы сразу получить 260 тысяч рублей вычета, нужно заплатить за прошлый год столько же налога с дохода. Это означает, что ваша зарплата должна составлять как минимум 2 миллиона рублей в год. Очень важно, чтобы она была «белая», то есть с неё уплачивались налоги.

Перед погашением ипотеки, даже если заемщик очень точно вносил очередные платежи согласно графику, лучше уточнить размер последнего платежа. Так нужно поступить обязательно, если кредит погашается досрочно. Но даже при своевременной оплате это не будет лишним. Сделать это можно через систему «Сбербанк Онлайн» либо узнать у сотрудника в отделении банка.

Для досрочной оплаты потребуется заявление. В нем нужно указать:

  • Предполагаемую дату оплаты.

  • Свои данные.

  • Точную сумму платежа.

  • Дату и номер договора ипотеки.

Кто может получить налоговый вычет?

Все граждане России, которые купили недвижимость в 2015, 2016 и в 2017 году. Важно, чтобы они платили налоги по ставке 13%. Если налоги за последние три года с дохода не платились, то получить вычет нельзя.

Например, индивидуальные предприниматели платят налоги по ставке 6% или 15%, им вычет не положен. А большинству тех, кто работает по обычному трудовому договору, положен, поскольку работодатель отчисляет с их дохода 13% в пользу государства.  

Взять справку из банка о полном погашении задолженности по кредиту

В документе должны быть отражены сумма кредита, дата выдачи и погашения, а также отсутствие претензий кредитора к заемщику.
  • Удостовериться, что кредит закрыт. При списании может возникнуть незначительный остаток, из-за которого ссудный счет не закроется. Это приведет к образованию просроченной задолженности. То есть по факту ипотека останется действующей.
  • Снять обременение. Чтобы свободно распоряжаться имуществом, нужно вывести его из залога. В некоторых ситуациях для этого может понадобиться справка о закрытии кредита.
  • Получить письменное доказательство погашения ипотеки. При отправке данных в бюро кредитных историй может произойти сбой, и ипотека будет отображаться в отчете как действующий кредит. Это может осложнить получение нового займа, если он понадобиться. Справка о полном погашении в этом случае будет доказательством полного исполнения обязательств перед кредитором.

Итак, последний платеж сделан. Далее необходимо сделать запрос на получение справки об отсутствии задолженности. Она потребуется в дальнейшем для снятия обременения с квартиры. Да и вообще этот документ очень важен: в течение трех лет после полного погашения кредита банк может предъявить претензии и потребовать оплатить оставшуюся задолженность.

Кроме того, одновременно следует закрыть ссудный счет. Для этого нужно написать заявление и приложить к нему договор ипотеки. Желательно еще предоставить квитанции об оплате, чтобы банку было проще произвести сверку платежей. Факт Сбербанк подтвердит, выдав справку о закрытии счета.

Возврат страховки

Следующий шаг – возврат закладной. Этот документ потребуется для снятия обременения по залогу. Для этого надо выполнить ряд действий:

  • Подать в банк заявление на возврат документа.

  • Дождаться обработки заявления кредитной организацией.

  • При получении закладной на руки необходимо составить акт приема-передачи.

Очень важно, чтобы банк не просто вернул этот документ, но и поставил на нем отметку о полном погашении задолженности.

При досрочном погашении ипотеки имеет смысл обратиться в банк с заявлением о возврате страховки. Дело в том, что страховая премия рассчитывается на весь срок действия ипотечного договора. Если он прекратил свое действие раньше даты, указанной в нем, то часть неиспользованных денег можно вернуть. Для этого опять же потребуется заявление.

Если в договоре возврат страховой премии не предусмотрен, можно обратиться в суд. Выгодоприобретателем при наличии ипотечного кредита назначается банк, а сумма страховой выплаты зависит от остатка задолженности. Поскольку задолженность полностью погашена, то при наступлении страхового случая оснований для выплаты страховки не будет. Согласно п. 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ в этом случае заемщик имеет право вернуть часть страховой премии.

Что нужно сделать после полного погашения ипотеки?

Ипотека подразумевает наличие залога в пользу кредитора. Залог является гарантом возврата  долга при любом исходе событий в жизни заемщика. Ипотека привлекательная для заемщиков тем, что пока квартира в залоге, ею можно пользоваться в течение выплаты ипотеки.

Пока платежи идут своевременно, банк и заемщик находятся в спокойствии. Как только заемщик начинает задерживать выплаты или прекратит их, банк продает залог, тем самым погашая остаток долга. Когда заемщик полностью погашает ипотеку, у него возникает право перевода залога в свою собственности.

ФЗ «Об  ипотеке» обязывает кредитора выдать на руки заемщику закладную после выплаты долга. На ней проставляется запись, что долг оплачен в полном объеме. Далее для снятия обременения клиент совместно с сотрудником банка идет в Росреестр или в МФЦ. С собой нужно иметь документы: заявление от заемщика на снятие обременения, копии уставных банковских документов, заверенные нотариально, закладная с записью, письмо от банка о выплате ипотечного займа.

На основании представленных документов заемщику выдается выписка с ЕГРН, которая будет подтверждать право собственности. Ранее выдавалось свидетельство в формате А4, но с 2016 года от него отказались.

Передавать документы можно лично, либо через портал Госуслуги. После проверки регистрационная запись о залоге будет погашена, а в Росреестре появится новая запись о том, что квартира теперь в личной собственности владельца.

В отличие от других банков, в Сбербанке снятие залога происходит без участия клиента. После выплаты долга клиентом, уполномоченный сотрудник банка самостоятельно едет в Росреестр и передает закладную с записью о снятии обременения в течение 2-4 недель. Далее заемщик уже может обратиться в МФЦ лично или через Госуслуги и заказать выписку с ЕГРН, чтобы убедиться, что обременение снято.

Что можно вернуть после выплаты ипотеки

У налоговой инспекции есть три месяца на проверку документов и ещё месяц на отправку документов. Если что-то не так с документами, то вам позвонят или напишут письмо. Через два месяца после отправки лучше позвонить в свою инспекцию и уточнить, всё ли в порядке, чтобы не затягивать срок, если понадобится что-то ещё.

Сразу вам могут вернуть не всю сумму налогового вычета, а лишь ту, которую вы заплатили налогами за прошлый год. Допустим, вам должны вернуть 150 тысяч рублей, а зарплата за прошлый год составила 600 тысяч. С неё ваш работодатель отчислил государству 13% или 78 тысяч рублей. Это означает, что за прошлый год вам вернут именно эту сумму, то есть 78 тысяч рублей. Оставшуюся часть нужно запрашивать в следующем году. Потребуется заново заполнить декларацию 3-НДФЛ. Пакет документов снова собирать не нужно.

Снять обременение, наложенное на имущество

Второй вариант предусматривает самостоятельное снятие обременения. Для этого нужно обратиться в многофункциональный центр и предоставить следующие документы:

  • справку о погашении ипотечного кредита;
  • закладную на недвижимость с отметкой банка об исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору;
  • доверенность о праве представлять банк для снятия обременения.

Это самый продолжительный этап. Чтобы снять обременение с квартиры, сначала нужно подать заявление. Оно составляется на специальном бланке. Заёмщик ставит на нем свою подпись, а после этого его подписывает и представить банка.

Далее нужно подготовить пакет документов. В него включаются:

  • Паспорт заемщика. Если в договоре участвовали созаёмщики, то их паспорта также будут нужны.

  • Закладная с отметкой банка об отсутствии задолженности.

  • Договор ипотеки, на котором также имеется отметка о том, что все платежи сделаны.

  • Договор купли-продажи квартиры.

  • Свидетельство на право собственности на недвижимость, которое было выдано при совершении сделки. В нем содержится отметка об обременении.

  • Квитанция об уплате госпошлины.

Все эти документы подаются в Росреестр. После их проверки организация назначает дату, когда заемщик сможет получить на руки документ о снятии обременения.

Альтернативный вариант

Налоговый вычет можно получить по месту работы. Его особенность в том, что возврат будет происходить не удержанными с зарплаты налогами. То есть если вам должны вернуть 100 тысяч рублей, а зарплата составляет 50 тысяч, из которых 6,5 тысячи приходится на 13% налога, то их не будут вычитать из зарплаты, пока не вернут все 100 тысяч рублей. Это медленный способ возврата налога.

Что делать после выплаты ипотеки в Сбербанке

1.Собрать вышеуказанный пакет документов и отправить его в налоговую инспекцию с заявлением в свободной форме о желании получить налоговый вычет через работодателя.

2. Через 30 дней получить в налоговой инспекции уведомление о праве на вычет.

3.Передать уведомление работодателю.

Что сделать для получения денег?

Во-первых, менять работу. Неуплата налогов на сумму более 900 тысяч рублей за три года является уголовным преступлением.   

Во-вторых, если вы заложник обстоятельств, то попытайтесь вернуть 13% хотя бы с той небольшой зарплаты, которую работодатель указал в официальном договоре и с которой он реально платит налоги. Даже если это 10 тысяч рублей в месяц, то за год — 120 тысяч, а с них вы вернёте 15,6 тысячи.

Когда уже позади остались все хлопоты по выплате ипотечного займа и появились деньги для полного досрочного погашения, можно вздохнуть спокойнее. После того, как остаток суммы будет выплачен полностью, нужно довести до конца все процедуры для перевода уже в личную собственность ипотечного жилья.Все знают, что при оформлении ипотечного кредита кредитор берет залог. В случае неисполнения обязательств банк способен продать залог и погасить долг.

После погашения всего долга банк уже не в праве удерживать залог у себя. Он должен снять обременение и передать квартиру в собственность ее владельца. Все ипотечные сделки фиксируются в Росреестре и что-то фальсифицировать нельзя. После полного погашения ипотечного займа, обременение само собой не снимается. Заемщик должен согласовать снятие квартиры с залога сначала с банком, а потом узаконить это с госрегистратором.

Что можно вернуть после выплаты ипотеки

Чтоб сэкономить время, важно знать, что делать, куда идти и что требовать от банка.

Если кредит был погашен материнским капиталом

Если часть ипотеки в Сбербанке была погашена за счет материнского капитала, то нужно выделить части жилья в пользу детей. Обычно в таком случае еще при оформлении кредитного договора составляется дополнительное соглашение о выделении долей. Оформить доли необходимо в течение полугода после погашения кредита.

Процесс погашения кредита материнским капиталом проводится так:

  • Банк выдает справку с подтверждением остатка долга по ипотеке.

  • Заемщик готовит пакет документ (договор, паспорта и их копии, полученную справку) и передает их в ПФР вместе с заявлением на оплату материнского капитала.

  • После рассмотрения документов Пенсионный фонд перечисляет денежные средства Сбербанку.

  • По получении денег выполняется процедура закрытия кредита.

Оформлять документы необходимо через Росреестр. Для этого нужно написать заявление, приложить документы о погашении кредита, оплате государственной пошлины и о размере долей. В результате будет выдано столько свидетельств, сколько владельцев будет у квартиры, то есть каждому собственнику выдается отдельный документ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector