Можно ли перевести деньги с расчетного счета ооо на карту физ лица

Как перечислить средства директору ООО на личную карточку?

Директору может быть переведена сумма в качестве заработной платы или подотчет. Важный для бухгалтера момент: перечисления физ лицам налогом на добавленную стоимость не облагаются. От суммы начисленной зарплаты положено уплатить предусмотренные налог и взносы. В ПП указывается ФИО директора, реквизиты карты, сумма.

Данную операцию можно осуществить двумя доступными путями:

  • оффлайн — в банковском отделении
  • посредством интернет-банкинга

Менеджер отделения поможет сделать все правильно, имея предоставленные фирмой верные реквизиты для операции. Платеж обычно осуществляется в течении 1-3 дней. Комиссия у каждого банка разная.

Наиболее просто и быстро выполнить перевод на пластик онлайн. Практически все банки предоставляют сейчас такие возможности. Достаточно войти в кабинет клиент-банка, войти во вкладку «сделать перевод» или аналогичную, ввести личный счет сотрудника или любого контрагента, заполнить необходимые графы. Налог не указывается, поскольку НДС такие платежи не облагаются.

Сбербанк не взимает комиссию при переводах, если карты и расчетный счет фирмы открыты в одном отделении. В Сбербанк Бизнес онлайн процедура перевода очень проста, потребуется подтверждение через СМС. Деньги зачисляются на карточку очень быстро. Для удобства использования можно сохранить онлайн-шаблон, при необходимости повторить платеж не придется заново вручную вбивать реквизиты, достаточно нажать на шаблон и произвести операцию.

Зачисление ИП своих денег на пластиковую карту

Безналичные операции прочно вошли в хозяйственный оборот. Использование расчетного счета всячески поддерживается банками. Финансовые учреждения разрабатывают специальные программы оперативного перевода денег на карты.

В 2019 году реализуются зарплатные проекты. По заявкам руководителей ООО также оформляют корпоративный «пластик». Фирмы, воспользовавшиеся новыми возможностями, получают различные бонусы.

Поскольку расчеты становятся максимально прозрачными, риск блокировки операций снижается.

Форма Краткое описание Пример
Платежное поручение Операция осуществляется на основании письменного распоряжения владельца счета. Документ оформляют в электронном или бумажном виде. Этой форме расчетов посвящена глава 5 положения ЦБ РФ № 383-П Платежными поручениями оформляют основную массу добровольных транзакций в пользу поставщиков, подрядчиков, исполнителей и работников
Прямое дебетование Организация заключает с владельцем карты особое соглашение. Основанием списания средств становится требование получателя. Договор оформляют в 3 экземплярах, один из которых передают обслуживающему банку. Операция производится при наличии достаточной суммы у плательщика. В отличие от безакцептного списания ждать нарушений со стороны контрагента не нужно. Все расчеты проводятся в штатном порядке. Описание процедуры Центробанк РФ дал в главе 9 положения № 383-П Механизм применяется для настройки регулярных платежей (аренда, авторское вознаграждение, абонентское обслуживание)
Принудительное взыскание Списание осуществляется на основании исполнительного листа. Направить его в банк может сам взыскатель или судебный пристав. Правила закреплены главой 7 положения № 383-П Этот вариант часто используется для исполнения судебных решений. Его применяют при взыскании с фирм задолженности по заработной плате. Деньги могут зачисляться на специальный счет пристава или сразу направляться физлицу

Перед бухгалтерами часто встает вопрос, на какую карту можно отправлять деньги со счета организации. Ответ на него содержится в Положении ЦБ РФ № 266-П. Регулятор выделяет два основных типа «пластика»:

  1. Дебетовый. Инструмент позволяет совершать операции в пределах суммы, зачисленной на счет владельца.
  2. Кредитный. Транзакции совершаются в пределах одобренного банком лимита с условием последующего пополнения. За пользование деньгами сверх льготного периода (при наличии такового) финансовая организация начисляет проценты. Отношения имеют природу займа.

Положением разрешена эмиссия предоплаченных карт. Формально пополнение их средствами после покупки не запрещено. Однако в практике такие переводы широкого распространения не получили.

Россияне продолжают активно пользоваться дебетовыми инструментами. Тем не менее, количество «кредиток», по данным ЦБ РФ, неуклонно растет.

В 2019 году переводы с расчетных счетов осуществляются преимущественно на корпоративные, личные и зарплатные карты физлиц. Таким способом компании перечисляют вознаграждения по трудовым и гражданско-правовым договорам, дивиденды учредителям, а также выдают средства под отчет.

Базовые правила транзакций едины для всех кредитных организаций. Они устанавливаются ст. 5 закона 161-ФЗ:

  1.  Безотзывность. Если иное не определено договором или формой расчетов, отменить операцию клиент может до фактического списания средств. Далее, возврат ошибочно переданных сумм придется согласовывать с получателем.
  2. Безусловность. Перевод осуществляется без оговорок или встречных требований. Это самостоятельная операция, целесообразность которой определяет отправитель. В платежном поручении указывается лишь назначение. Для привязки транзакции к конкретным отношениям в формулировке разрешено использовать реквизиты договора.

На традиционный перевод норма отводит банку не более 3 рабочих дней. Операции с электронными средствами проводят в сокращенные сроки (ст. 5 закона 161-ФЗ). Иногда на зачисление уходит несколько секунд или минут.

Если в цепочке участвует несколько кредитных организаций, приходится ждать. Норма отводит трое суток каждому оператору. В любом случае клиента извещают, когда поступят деньги.

Предлагаем ознакомиться  С кого требовать возмещение ущерба при ДТП

Информацию о времени зачисления публикуют на сайтах или в личных кабинетах системы «Клиент-Банк».

Комиссии за обслуживание определяются тарифами.

Наименование кредитной организации Стоимость перевода денег с коммерческого счета на карту физлица
Сбербанк РФ 0,5–6%
«Тинькофф» 1–15%
«Альфа Банк» по программе «На старт» 0–10%

Многие финансовые организации внедряют особые тарифы. Так, для владельцев бизнес-счетов ВТБ переводы в пользу держателей карт самого банка бесплатны. Вознаграждение не удерживается при соблюдении лимита в 150 000 рублей. Стоимость платежей клиентам другого финансового учреждения зависит от суммы.

Можно ли перевести деньги с расчетного счета ооо на карту физ лица

Алгоритм совершения платежа определяется характером операции и типом карты.

Корпоративная В пределах одного банка Межбанковский перевод
Этот инструмент является современной заменой чековой книжки. Банковские карты прикрепляют к коммерческому счету. Иногда для них открывают специальную учетную запись. В первом случае переводить средства не нужно. Деньги, поступившие на счет ООО, становятся доступны автоматически. Обществу остается лишь установить расходный лимит. Во втором случае, корпоративные карты придется периодически пополнять. Обычно комиссия за такие операции не удерживается. Пластик актуален при работе фирмы с подотчетными лицами. Пользоваться инструментом могут, например, директор фирмы или менеджер по снабжению. В целях безопасности «пластик» делают именным. Однако в практике встречаются и обезличенные варианты Если физическое лицо является клиентом того же кредитного учреждения, перевод осуществляется по номеру карты. Система мгновенно определяет держателя. Например, при отправке денег из личного кабинета Сбербанка РФ, платежная форма будет включать имя, отчество и первую букву фамилии получателя Если средства направляются владельцу карты другого банка, придется заполнить стандартное поручение. В документе необходимо указать: · наименование финансовой организации; · БИК;· сумму и наличие в ней НДС; · основание платежа; · очередность транзакции; · номер лицевого счета; · Ф.И.О. получателя.Поручение подписывается электронной подписью, а затем отправляется в банк. От бумажного документооборота в 2019 году отказалось большинство клиентов, но такой вариант все еще возможен

Во избежание ошибок и необоснованных приостановок финансовые учреждения разрабатывают инструкции. Руководства, как перевести деньги на расчетный счет или карту контрагента, публикуют на официальных сайтах. Кроме того, электронные подсказки бухгалтер может видеть в банковском онлайн-кабинете. Информационные вкладки активируются при заполнении платежных поручений.

Безналичные расчеты юридического лица подлежат учету по правилам закона 402-ФЗ от 06.12.11. В регистрах компании необходимо отражать все переводы, включая платежи на карты физлиц.

Наименование бухгалтерской проводки Дебет Кредит
Перевод со счета юридического лица на корпоративную карту с отдельной учетной записью 55 51
Снятие денег с бизнес-карты через банкомат подотчетным лицом 71 55
Перечисления на лицевые счета сотрудников (зарплата) 70 51
Выплата дивидендов на карты учредителей 75 51

Перед тем как перечислить деньги на дебетовую или кредитную карту физического лица организация должна оплатить налоги и сборы. При этом нужно понимать, что автоматического ограничителя в системах нет.

Платежное поручение удастся заполнить. Более того, несколько таких платежей вполне могут провести. Контролировать полноту и своевременность отчислений банки не обязаны.

Надзорные функции закреплены за ФНС РФ и территориальными подразделениями службы.

Тем не менее, кредитные организации отслеживают транзакции в пользу бюджета и государственных фондов в рамках методических указаний ЦБ РФ № 18-МР. Инструкция базируется на положениях п. 11 ст. 7 закона 115-ФЗ.

Помимо налога необходимо также перечислять страховые сборы в государственные фонды. Обязанность установлена главой 34 Кодекса.

Справка: Согласно статье 226 НК РФ перевести удержанный с дохода НДФЛ организация обязана не позднее даты, следующей за днем расчета. Из этого правила есть исключения. До окончания месяца оплатить налог следует с отпускных и больничных. Страховые взносы перечисляются по итогам отчетного периода. Таковым признается месяц (ст. 431 НК РФ).

Принимая решение о приостановке операции, банк опирается, в первую очередь, на выписку по счету. Наличие транзакций в пользу бюджета, пусть и с незначительной отсрочкой, снижает риск блокировки до минимума. Точные подсчеты сотрудники кредитного учреждения не ведут.

Банк неизменно будет требовать документы, подтверждающие исполнение обязанностей налогового агента и страхователя. Повторная же приостановка позволит расторгнуть договор с проблемным клиентом.

Отдельные виды выплат физическим лицам не облагаются страховыми взносами. Ярким примером можно считать аренду (письмо Минфина РФ № 03-15-07/41602).

Коротко о рисках

Повышенное внимание к переводам на карты физлиц обусловлено распространением теневых схем. Власти активно борются с серой зарплатой и отмыванием криминальных доходов.

Банки играют в противостоянии едва ли не ключевую роль. Статьи 6 и 7 закона 115-ФЗ позволяют финансовым учреждениям приостанавливать нехарактерные и сомнительные операции.

Как правильно перевести деньги с расчетного счета общества на банковскую карту

В статье разберемся, как перевести деньги с расчетного счета ИП и ООО на карту физ. лица. Рассмотрим, что нужно писать в платежном поручении, а также узнаем, какие банки предлагают выгодные лимиты на переводы.

ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счетаЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.

В статье поговорим о том, как сделать перевод с расчетного счета на карту физического лица для ООО. Разберем, можно ли перевести деньги на счет директора и какие способы предлагают для этого банки. Вы узнаете, как провести платеж через Сбербанк и ознакомитесь с самыми низкими тарифами банков на переводы.

Предлагаем ознакомиться  Как переводят электронные больничные

ООО может переводить деньги со своего расчетного счета на банковскую карту физ. лица. Вы вправе делать переводы как на карточку директора или любого сотрудника, так и на карты третьих лиц.

Возможны четыре варианта:

  • перевод зарплаты;
  • перечисление подотчетной суммы;
  • выдача займа;
  • оплата товаров либо услуг физ. лица.

Во всех случаях банк снимет комиссию, поэтому использование зарплатного проекта для выплаты зарплаты или корпоративной карты для перевода денег под отчет будет выгоднее. Например, Точка позволяет открыть сколько угодно корпоративных карт на всех тарифах.

Для перечисления зарплаты возможно использование специальной зарплатной карты либо любой другой банковской карты, открытой на имя сотрудника. При этом проценты на перевод заработной платы в рамках зарплатного проекта ниже.

Если деньги были переведены под отчет, то сотрудник обязан предоставить в бухгалтерию расходные ордера, подтверждающие использование выданных средств. При отсутствии чеков налоговая инспекция посчитает подотчетную сумму как доход работника и потребует оплатить с нее налог в размере 13%.

Также прочитайте: Как ИП снять деньги с расчетного счета банки с низким процентом по выводу наличных

В перечень подотчетных статей, согласно положению ЦБ от 24.12.2004 № 266-П, попадают:

  • расходы, связанные с деятельностью ООО на территории РФ;
  • представительские расходы и командировочные;
  • иные расходы, не запрещённые законом РФ.

Выдача займов на основании договора заимствования возможна только сотрудникам компании. Для предоставления займов третьим лицам необходима лицензия ЦБ на осуществление такого рода деятельности. Для перевода денег на карточку физ. лица, поставщика товаров либо работ необходим договор, оформленный согласно нормам Гражданского кодекса РФ.

Если сумма перевода на карточку физического лица больше 600 000 рублей, то государство усиливает меры контроля за такой операцией. А, к примеру, Тинькофф Банк не ограничивает своих клиентов в суммах платежей.

Перевод со счета ООО на банковскую карточку директора возможно сделать как в случае выплаты зарплаты, так и в случае перевода денег под отчет. Рассмотрим оба случая.

При переводе заработной платы указываются реквизиты личного карточного счета директора, а также его Ф.И.О и сумма перевода. Важно помнить, что переводы на карточку физического лица НДС не облагаются. С суммы заработной платы необходимо уплатить НДФЛ и сделать взносы в ПФР и ФСС.

Перевод на карту директора (как зарплатную, так и личную) под отчёт — процедура несложная, но требующая внимания со стороны бухгалтера, т. к. она может быть признана доходом физ. лица.

Чтобы этого избежать, в назначении платежа нужно прописать «Выдача под отчёт на покупку проездных билетов…», «Выдача под отчёт на оплату проживания…» и т. п. Вообще, старайтесь максимально детализировано указывать цель для исключения проблем с налоговой.

Перевод под отчёт делается на основании заявления, где обязательно указываются:

  • цель;
  • сумма;
  • период пользования деньгами;
  • банковские реквизиты карты, куда делается перевод;
  • подписи руководителя или иного уполномоченного лица и подотчётного лица;
  • дата.

Перевод денег с расчетного счета ООО на банковскую карту физ. лица можно выполнить двумя способами: через отделение банка или через интернет-банкинг. Следует помнить, что перечисление денежных средств может занять от 1 до нескольких рабочих дней.

Чтобы перевести деньги в отделении банка, где открыт счет, представителю ООО необходимо осуществить несколько действий:

  1. Обратитесь к клиентскому менеджеру.
  2. Предоставьте все реквизиты платежа: наименование банка-получателя, его БИК, ИНН, корр. счет, а также Ф.И.О получателя, номер его счета или карты, сумму платежа и его назначение.
  3. Сохраните чек-ордер, а также квитанцию для отчётности.

Перевод можно оформить и платёжным поручением. Для этого в нём также нужно указать все реквизиты платежа и отправить в банк. За перевод, возможно, будет удержана комиссия.

К примеру, банки Тинькофф и Точка не имеют оффлайн-офисов, так что перевод со счета ООО на карточку физ. лица возможен только через личный кабинет. Это, впрочем, облегает жизнь предпринимателя ещё и потому, что комиссии на переводы становятся ниже.

  1. Зарегистрируйтесь в интернет-банкинге.
  2. На страничке личного кабинета перейдите на вкладку «Сделать перевод» или подобную.
  3. Введите реквизиты платежа: Ф.И.О получателя, номера его карты и счёта.
  4. Введите сумму и подтвердите платёж.
  5. Вы можете также напечатать платёжное поручение или отправить его в банк онлайн. Укажите назначение платежа, сумму и реквизиты физ. лица — получателя денег. Когда банк получит платёжку, он выполнит перевод.
Предлагаем ознакомиться  Где можно работать с условной судимостью

Давайте узнаем, как перевести деньги с расчетного счета ООО на карточку физ. лица, выпущенную Сбербанком.

Для этого есть два способа:

  1. Обратиться в ближайшее отделение своего банка с платёжным поручением;
  2. Посредством интернет-банкинга или личного кабинета.

Внутри Сбербанка переводы осуществляются очень быстро (в пределах 1-2 дней). Более того, если карта физ. лицу выдана в том же отделении, где у предприятия открыт счет, то комиссия на перевод может отсутствовать вовсе (иначе она составляет 1,5%). Веста Банк, например, устанавливает фиксированный размер комиссии на осуществление перевода, что удобно для крупных сумм.

Чтобы сделать перевод на карту Сбербанка, нужно знать точные реквизиты получателя и наименование структурного подразделения Сбербанка, выпустившего карту.

Для бизнеса, имеющего расчетный счет в Сбербанке, перевод с расчетного счета на карту Сбербанка возможен посредством Сбербанк Бизнес Онлайн. Это сервис, позволяющий предпринимателю свести все последующие визиты в банк к нескольким онлайн-операциям, занимающим считаные минуты. Для регистрации личного кабинета нужно один раз прийти в офис банка и подать заявление.

Впоследствии перевести деньги на карту физического лица не составит труда:

  1. Авторизуйтесь в системе.
  2. В разделе «Платежи и переводы» выберете «Перевод средств» и далее войдите в меню «Перевод частному лицу».
  3. Укажите все необходимые данные получателя.
  4. Проставьте сумму платежа и нажмите «Продолжить».
  5. Скорее всего, система запросит подтверждение по SMS на номер телефона, который был указан при регистрации.
  6. Если перевод делается между собственными счетами, то нужно выбрать соответствующий пункт меню.
  7. Далее выберете карту, которую хотите пополнить, сумму и подтвердите операцию.

Рассмотрим предложения банков с наименьшими комиссиями за перевод на карты физ. лиц с расчетных счетов ООО в зависимости от тарифного плана.

Это один из лучших банков для бизнеса!

Тарифный план Необходимый минимум Золотая середина Все лучшее сразу
Лимит нет 100 тыс. р. 300 тыс. р.
Размер комиссии 0% 1% 0%
Комиссия при превышении лимита
  • от 100 тыс. р. до 400 тыс. р. — 3% от суммы, но не менее 100 р.;
  • от 400 тыс. р. — 8% от суммы, не менее 100 р.
  • от 300 тыс. р. до 800 тыс. р. — 3% от суммы, не менее 100 р.;
  • от 800 тыс. р. — 8% от суммы, не менее 100 р.

В лимит пакета на переводы физ. лицам входят и суммы снятия юр. лицом наличных со счета.

Модульбанк

Тарифный план Стартовый Оптимальный Безлимитный
Лимит до 300 тыс. р. до 500 тыс. р. до 1 000 000 р.
Комиссия 0,75% 19 р. 0 р.
Комиссия за перевод зарплаты или выплату дивидендов Услуга не предусмотрена 19 р. 0 р.

Счет открывается сразу и резервируется за вами после подачи заявки.

Веста Банк

Тарифный план Комиссия при переводе онлайн
Стартап 89 р.
Базовый 20 р.
Торговый 20 р.
Всё включено 0 р. на первые 200 платежей в месяц

Банк даёт возможность уже через 10 минут получить номер расчётного счёта для начала бизнес-деятельности.

Тинькофф Банк

На переводы со счетов ООО физическим лицам банк устанавливает следующие комиссии.

Простой Продвинутый Профессиональный
До 400 тыс. р.: 1,5% 99 р. До 400 тыс. р.: 1% 79 р. До 800 тыс. р.: 1% 59 р.
От 400 тыс. до 1 млн р.: 5% 99 р. От 400 тыс. до 2 млн р.: 5% 79 р. От 800 тыс. до 2 млн р.: 5% 59 р.
Более 1 млн р.: 15% 99 р. Более 2 млн р.: 15% 79 р. Более 2 млн р.: 15% 59 р.

Банк также даёт возможность сразу зарезервировать номер счета при подаче заявки.

Как видите, условия в банках сильно отличаются, но в одном есть существенное сходство: все банки ориентированы на качественное обслуживание бизнеса.

(54,60 из 5)

В статье разберемся, как выполнить перевод с расчетного счета ИП и ООО в пользу физического лица. Рассмотрим, какое назначение платежа надо указывать и в каких случаях получатель средств будет платить налог. Мы подготовили для вас таблицу с самыми низкими комиссиями банков за перевод и собрали тарифы Сбербанка.

Юр. лица могут переводить средства на счет физ. лиц, например, на банковскую карточку директора или другого сотрудника, но такие перечисления имеют нюансы в плане налогообложения.

Поэтому в поле платежки «Назначение транзакции» необходимо выбрать один из четырех возможных вариантов:

  • Перечисление зарплаты.
  • Перечисление подотчетных средств.
  • Предоставление займа.
  • Оплата продукции и услуг.

Другие причины перевода могут послужить основанием для выплаты дополнительных налоговых отчислений.

Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок

  • выдача заработной платы сотрудникам;
  • перечисление средств, которые потом будут использоваться для отчётности (к примеру, расходы на приобретение товаров для фирмы);
  • оформление займа;
  • оплата услуг или товаров, полученных от физического лица.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector