Самые популярные виды кредитного мошенничества -ТОП-7 приемов мошенничества с кредитами

На кого рассчитано?

Чаще всего на этот обман попадаются пенсионеры, люди старшего возраста. С другой стороны, мошенники нередко используют базы данных со списками бывших участников финансовых пирамид. Ведь тот, кто единожды поверил в обещания быстрых и легких денег, может поддаться на новые уловки.

Изощренность махинаторов порой достигает такого уровня, что на их удочку попадаются и критически мыслящие люди. Например, звонящий по телефону представляется адвокатом и называет фамилию из официального списка коллегии адвокатов города или области.

Для большей убедительности будущим жертвам присылают качественно изготовленные копии «постановлений», «указаний Банка России», «судебных решений», «исполнительных листов» и даже паспортов или служебных удостоверений. Если человек попадается на обман и перечисляет деньги, ему поступают новые требования выплат по различным «дополнительным основаниям».

№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам

Большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких кредитов на сумму почти 6,6 млрд. рублей.

Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен потребительский кредит. Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче. Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд.

Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

На проблему украденных документов обратили внимание и в Московском кредитном банке. Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

Прокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Самые популярные виды кредитного мошенничества -ТОП-7 приемов мошенничества с кредитами

Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям банка. Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.

Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше.

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

Множество торговых сетей предлагает приобрести товары в кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс.

Предлагаем ознакомиться:  Если клиент не платит по договору

обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.

«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки.

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

Самые популярные виды кредитного мошенничества -ТОП-7 приемов мошенничества с кредитами

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах».

Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике. Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы.

Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.

В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги).

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает.

«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»

Предлагаем ознакомиться:  Передача машины по наследству

Самые популярные виды кредитного мошенничества -ТОП-7 приемов мошенничества с кредитами

Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Перечислим 6 «золотых» правил, которые помогут избежать махинаций с кредитами:

  1. Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
  2. Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
  3. Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
  4. Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
  5. В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
  6. Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.

Что делать?

Чтобы не стать жертвами мошенников, будьте бдительны, проверяйте информацию. Мошенникам невыгодно, чтобы вы делали это, поэтому они могут говорить о «секретной информации» или о том, что вы должны принять решение прямо сейчас. Не поддавайтесь на провокации.

  1. Если вам звонят от имени Центрального банка, позвоните на телефон «горячей линии» Банка России 8-800-250-40-72.
  2. Если вам предлагают деньги от имени какого-либо ведомства, позвоните туда и уточните информацию.
  3. Если вам сообщили о блокировке банковской карты, свяжитесь с банком, выпустившим вашу карту, и уточните эту информацию. Телефон контактного центра находится с обратной стороны карты. Вы также можете найти его на официальном сайте банка. Список адресов официальных сайтов банков можно посмотреть на сайте Банка России.

Прежде чем принять какое-либо решение, связанное с крупными для вас денежными расходами, посоветуйтесь с близкими, а еще лучше – со специалистами.

Во всех случаях, вызывающих подозрение, немедленно обращайтесь в полицию.

Мошенничество банка и его сотрудников

  • Ненадлежащее информирование о предоставляемой услуге.

    В данном случае сотрудники банка намерено искажают информацию о кредитных ставках и прочей важной информации при получении услуги. Подписывая договор вы уже не так внимательно его читаете, чем и пользуются сотрудники банка.

    Важно! Чтобы избежать подобной ситуации всегда внимательно ознакамливайтесь с представляемыми документами на подпись и уточняйте у банка информацию, если что-то не понятно.

  • Навязывание страховок.

    Это достаточно распространенный вид аферы. Проблема в том, что навязывание услуги достаточно тяжело доказать. Для этого у вас с собой должна быть скрытая камера или несколько человек свидетелей и то не факт, что суд примет данные доказательства как надлежащие.

    Навязывая страховку банки дезинформируют и информируют о том, что страховку можно будет вернуть после выплаты кредита.

    Важно! Запомните, ни один банк не будет добровольно прощаться с денежными средствами, поэтому банки никогда не возвращают сумму страховки во внесудебном порядке.

    Обойти требование банка о предоставлении страховки при получении кредита практически невозможно. Банк вам под любым предлогом откажет в выдаче кредита и будет в большинстве случаев прав, поскольку закон позволяет отказать в выдаче кредита, если есть подозрение, что он не будет возвращен в срок.

    Если вам срочно нужен кредит, можно согласиться на страхование, но потом придется обращаться в суд с иском о возврате страховой премии. Однако, советуем привлечь к процессу специалиста, поскольку суды не часто удовлетворяют требование о возврате страховой премии и для грамотного обоснования нужен квалифицированный юрист, который сталкивался с подобными делами ранее.

  • Взымание незаконных комиссий и штрафов.

    Часто такие комиссии списываются с кредитных счетов за просрочку уплаты кредита. Также банки могут списывать суммы двойной ответственности за просрочку.

    К незаконным комиссиям относят плату за открытие и ведение кредитного счета, комиссия за выдачу займа, расчетное обслуживание, за досрочное погашение кредита, за рассмотрение заявки по кредиту и другие.

    Важно! В настоящее время банки изобретают новые виды комиссии. Однако, практика судов тоже не стоит на месте и в большинстве случаев суммы по незаконным комиссиям возвращаются с процентами.

Это одни из самых распространенных схем обмана, существует еще значительное количество от простой дезинформации до неприкрытого банковского мошенничества. К последней группе можно отнести подмену купюр на фальшивые, списание денежных средств со счета без оснований, недостачу купюр и прочие.

Важно! Чтобы не попасть в указанные ситуации всегда внимательно читайте условия подписываемых документов, тщательно отслеживайте движение средств по счету. Если есть сомнения в законности тех или иных операций, обращайтесь к юристу.

Предлагаем ознакомиться:  Уведомление сотрудников о ликвидации образец

Зачастую при некоторых видах сделок существует необходимость предоставления гарантийных обязательств и одной из распространенных форм является банковская гарантия. В данной сфере сотрудники банков иногда совершают махинации граничащие с откровенным мошенничеством.

  • Выдача банковской гарантии без внесения ее в реестр.

    Обычно внесение гарантий в реестр необходимо при государственных закупках. Часто банки выдают гарантии, но в реестр не вносят по тем или иным причинам.

    Если вы попали в подобную ситуацию необходимо подать заявление по факту мошенничества со стороны банка, а также заявление о расторжении договора на предоставлении гарантии и возврате уплаченных средств.

    При коммерческих сделках, внесение гарантий в реестр не нужно.

  • Выдача гарантии без лицензии.

    Если вы обратились в банк с заявлением о выдаче банковской гарантии, обязательно проверьте есть ли у банка лицензия на выдачу банковских гарантий, поскольку иначе банк ничего не возместит по гарантии.

  • Выдача отзывной гарантии.

    При выдаче такой гарантии банк может отозвать гарантию в любое время и обязательства перестают быть обеспеченными, соответственно вам придется получать новое обеспечение.

    Важно! Чтобы избежать неприятных ситуаций, обязательно проверяйте гарантию на соответствие гражданскому кодексу и профильных законов (например, 44-ФЗ), а также уточняйте наличие соответствующей лицензии.

Итак, в настоящей статье мы рассмотрели основные виды обмана банковскими аферистами, изучили пути решения проблем и указали как не стать жертвой обмана.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Оцените статью
Юрист онлайн
Добавить комментарий

Adblock detector