Кредит под залог квартиры с несовершеннолетним ребенком

Ссуда под залог квартиры срочно

Банк вправе лишить вас квартиры, если в течение года вы допустите хотя бы три просрочки платежей, причем задержка оплаты может составлять всего один день.

Вот тогда у вас и вашего ребенка появятся реальные шансы остаться без крыши над головой, что противоречит не только законодательным нормам, но и здравому смыслу. Чтобы не допустить этого неприятного момента, закон запрещает брать в недвижимость с несовершеннолетним ребенком, если она является единственной пригодной для жилья (ст.

446 ГПК РФ, п. 2 ст. 20 ГК РФ).

Выход есть и из этой ситуации.

Действительно, некоторые банки работают с залогом, где доля собственности принадлежит детям, но выставляют при этом свои условия.

Например, ВТБ24 рассмотрит вашу заявку, если стоимость принадлежащей им доли не меньше суммы кредита.

Для предоставления самого кредита банки требуют разный пакет документов.

Кроме паспорта, нужно быть готовым передать справку о доходах и пакет документов на саму недвижимость.

Один из часто задаваемых вопросов звучит примерно так: нужно ли получать согласие от других совладельцев, перед тем как заложить свою долю недвижимого имущества?

Действующим законодательством не предусмотрено для подобных случаев обязательного согласования с другими владельцами. Вы вправе распоряжаться собственностью исключительно на свое усмотрение.

Однако не каждый крупный банк согласится на упрощенную процедуру и, скорее всего, захочет получить формальное одобрение от других совладельцев.

Тем не менее, собственник доли жилого помещения может передавать имущество в залог без каких-либо ограничений. Для этого предстоит оформить в банке кредитный договор, существенно не отличающийся по своей сути от договора, предусматривающего залог всего жилья. Пакет документов, который необходимо предварительно собрать, также сильно не отличается.

Однако необходимо принять во внимание, что в залог принимается часть имущества, имеющая собственный кадастровый план и обладающая физическими параметрами.

Иными словами, часть общей собственности, не разграниченной по официальной процедуре, не может отчуждаться и передаваться в залог без согласия совладельцев.

Только долевые владельцы, являющиеся собственниками разграниченной и документально подтвержденной части имущества, могут абсолютно свободно распоряжаться своей частью.

Кредит под залог квартиры с несовершеннолетним ребенком

При оформлении залога, банк потребует пакет документации, включающий в себя:

  • правоустанавливающие документы на часть имущества;
  • действительный кадастровый план части жилого помещения;
  • выписку из архива ЕГРП, иногда требуется выписка из БТИ;
  • информацию о лицах, прописанных в квартире;
  • типичный набор документов, требующийся для оформления кредита, подтверждающий наличие у получателя кредита доходов и постоянного места работы.

Наличие согласия от совладельцев, хоть и не является обязательным условием, однако, приветствуется некоторыми банками. Имея на руках такой документ (заверяется у нотариуса), банку будет проще реализовать залог в случае невозврата кредита. Если же заемщик отказывается предоставлять согласие, банк может отказать в займе, не объясняя конкретных причин.

Предоставление залога в виде недвижимости — наиболее распространенный способ получения кредитных средств. При наличии хорошей кредитной истории и всех документов на закладываемую недвижимость, заемщик может рассчитывать на получение достаточно крупной ссуды на выгодных условиях.

Но хороший кредитный рейтинг имеется далеко не у каждого заемщика. В случае тех или иных нарушений в прошлых договорах, кредитная история заемщика может быть серьезно испорчена.

Существует ли возможность получить кредит в таком случае и каковы будут условия кредитования?

Если у заемщика сложилась не очень качественная кредитная история, то ему очень сложно будет добиться получения более-менее крупных ссуд без обеспечения. Прежде всего, речь идет о потребительских кредитах, выдаваемых наличными или перечисляемых непосредственно в магазин, к примеру, бытовой техники.

Однако в случае кредитов с залогом, ситуация может измениться в лучшую сторону. Получив гарантию в виде материального обеспечения недвижимостью, информация о кредитной истории станет для банка второстепенной.

Следует помнить, что банк, скорее всего, согласится выдать заем, примерно равный оценочной стоимости залогового имущества. При плохом кредитном рейтинге, добиться более крупного кредита не получится.

Также на согласие банка повлияет ряд факторов, связанных с залоговым имуществом,  в данном случае, квартиры:

  • квартира должна быть оформлена как собственность заемщика, служебное и муниципальное жилье не подходит;
  • документы, подтверждающие право собственности должны быть оформлены в полном соответствии действующему законодательству;
  • шанс получения займа существенно снижается, если в квартире прописаны несовершеннолетние или недееспособные граждане, поскольку у банка могут возникнуть проблемы с реализацией заложенной доли;
  • квартира не является объектом притязаний со стороны третьих лиц, не находится в залоге, на нее не наложен арест, право собственности не оспорено в суде.

Получить кредит под залог жилья, соответствующего всем перечисленным параметрам, не составит особой сложности, даже при наличии негативной кредитной истории.

Возможность получить ссуду без подтверждения доходов, заложив недвижимое имущество, очень популярна среди начинающих бизнесменов и молодых семей.

Таким образом, можно получить стартовый капитал и вложиться в свое дело, либо приобрести землю для строительства собственного дома загородом.

Чтобы получить подобный кредит, заемщику необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • документальное подтверждение (свидетельство) прав собственника на залоговое имущество;
  • актуальную выписку из домовой книги, а также выписку из БТИ;
  • актуальную выписку из государственного реестра.
Предлагаем ознакомиться:  Размер алиментов на трех детей составляет

Это базовый набор документов. В некоторых кредитных учреждения данный список может быть расширен и дополнен. Кредит без предоставления данных о доходе заемщика могут получить лица старше 21 года.

Стандартный срок погашения, в данном случае, может достигать 15 лет. Что касается процентной ставки – ее значение сильно зависит от конкретного банка. Средний ее уровень составляет 7-15%, что намного ниже обычных кредитов, поскольку банк получает ликвидное материальное обеспечение, выступающее гарантией возврата выданной ссуды.

Кредит под залог 1/2 доли в квартире

Проживание в квартире несовершеннолетних – серьезная причина для отказа со стороны банка. Статистика в данном случае такова: если в качестве залога предлагается жилье, в котором прописано лицо, не достигшее 18 летнего возраста, шанс получить кредит снижается до 50%.

Если несовершеннолетний, к тому же, является совладельцем жилья, отказ в выдаче кредита практически неизбежен. Сложность передачи в залог подобного жилья достаточно просто объяснить. Подобного рода ссуды являются нецелевыми. Заемщик вправе потратить выданную сумму на свое усмотрение (вложение в бизнес, приобретение автомобиля, ремонт жилья и т. п.).

Существует вероятность, что заемщик, не в силах рассчитаться по ежемесячным платежам, просрочит кредит. Если на протяжении года было допущено, по меньшей мере, три просрочки (хотя бы на один день), банк может приступить к процедуре отчуждения залогового имущества.

Чтобы защитить несовершеннолетних детей от последствий необдуманных финансовых операций собственных родителей и не оставить их без крыши над головой, государство задействовало специальную законодательную норму. Текст ее сводится к тому, что в залог не может передаваться единственная пригодная для проживания недвижимость, если в ней прописан несовершеннолетний ребенок.

Есть ли возможность использовать жилье с несовершеннолетним жильцом как залог?

Несмотря на определенные сложности, эта ситуация разрешима. Действующее законодательство прямо указывает, что если жилплощадь, частично принадлежащая несовершеннолетнему, передается в залог, любые действия с такой собственность контролируются государственными органами опеки.

От их вмешательства избавиться не удастся – рекомендуем использовать легальные методы:

  • если у прописанного несовершеннолетнего нет прав собственника на часть квартиры, в течение периода оформления кредита его можно временно выписать из жилья, прописав в другой квартире, например, у родственников;
  • в том случае, если на несовершеннолетнего оформлена часть жилплощади, ему временно передается в собственность часть другого жилья, характеристики которого не уступают параметрам заложенной квартиры;
  • можно поискать банк, выставляющий менее жесткие требования к заемщикам. Если вам удастся убедить представителя банка в своей высокой платежеспособности, он может согласиться выдать ссуду даже под залог квартиры с проживающим в ней несовершеннолетним. Предупреждаем сразу: этот вариант достаточно сложно осуществить.

Ряд банков готов работать с залоговой недвижимостью, доля которой принадлежит несовершеннолетним. Однако условия кредита, в таком случае, могут сильно варьироваться. К примеру, в ВТБ24 сумма залога будет ограничена стоимостью доли квартиры, принадлежащей непосредственному заемщику.

Какие документы могут потребоваться на предварительном этапе:

  • два заявления, заполненные каждым из супругов;
  • заверенное нотариально заявление, подтверждающее, что родители смогут предоставить несовершеннолетнему жилье, в случае изъятия жилья кредитором;
  • копии и оригиналы документов на жилье;
  • копии и оригиналы паспортов родителей;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка, а также свидетельство о браке;
  • в случае отсутствия одного из родителей, оформляется доверенность от его лица;
  • дополнительные документы (свидетельство о разводе, смерти одного из супругов и др.);
  • банковское уведомление, требуемое для оформления жилья в залог.

Для непосредственного получения кредита, также могут понадобиться справка о доходах, документы по недвижимости (в зависимости от конкретного банка, список разнится).

Как оформить займ под долю в квартире?

Если вы хотите оформить займ под долю в квартире
с несовершеннолетним, никаких проблем с оформлением возникать не должно. Мы сами подготовим для вас необходимые документы, которые нужно подписать. Вам будет достаточно предоставить стандартный пакет документов, подтверждающих ваше право собственности на квартиру.

Важно разграничить два понятия:

  1. Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
  2. Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.

Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются. Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников. Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно — для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).

Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

  • без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
  • срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
  • только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
  • пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
  • с плохой кредитной историей — при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
  • с долгом по ЖКХ — наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.
Предлагаем ознакомиться:  Сколько дней отпуск если работаешь на полставки

Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

Кредит под залог доли с плохой кредитной историей

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

Поскольку органы опеки дают свое согласие на оформление ипотеки с долей ребенка с огромной осмотрительностью, банки предпочитают не связываться с «детскими» квартирами. Ведь при невыполнении должником обязательств законно продать такую недвижимость банк попросту не сможет – закон строго защищает жилищные интересы несовершеннолетних. Не сможет банк даже выплатить ребенку возмещение за его долю квартиры, поэтому ликвидность такого жилья стремится к нулю.

При внешне неблагоприятной ситуации и правового вакуума, сложившегося вокруг права собственности несовершеннолетних, существуют законные «лазейки», упрощающие получение ипотеки под залог квартиры, частично являющейся детской собственностью.

Так, можно выделить долю собственности ребенка после погашения ипотечного долга или заключения сделки купли-продажи. С точки зрения банка, первый вариант удобнее – поскольку дети не имеют перед ним обязательств и не могут отвечать по кредитному договору.

Если ипотека берется под строительство индивидуального жилья, вопрос можно решить на ранних этапах стройки, когда еще возможно выделение доли ребенка.

Несколько упрощает получение ипотеки наличие материнского капитала – сертификат гарантирует банку первоначальный взнос и хотя бы частично обеспечивает его интересы.

Можно вообще отказаться от неудобного с правовой точки зрения предмета недвижимости. И предложить банку другое имущество – или средства, полученные по потребительскому кредиту (правда, ставка такого кредитования, как правило, превышает ипотечную в 1,5 раза).

Не исключены и более хитрые варианты – к примеру, ребенка можно временно прописать в квартире у родственников и знакомых. Также близкие родственники (чаще всего, бабушки и дедушки), могут взять на себя обязательство предоставить ребенку долю в собственной недвижимости.

Если предполагаемый предмет залога имеет достаточно высокую рыночную стоимость, можно приобрести небольшую квартиру для ребенка и сдать ее в аренду. Органы опеки дадут согласие на такую операцию лишь в том случае, если доля несовершеннолетнего при этом не уменьшится. Разницу между стоимостью жилья можно будет предложить банку в качестве первичного взноса.

Для получения разрешения на ипотеку с ребенком собственником квартиры необходимо предоставить органам опеки и попечительства:

  • паспорта родителей;

  • заявления от продавцов и покупателей квартиры;

  • свидетельство о браке и рождении ребенка/детей;

  • документы, подтверждающие права собственности на приобретаемое жилье и недвижимость, отводимую по залог;

  • кадастровые паспорта и акты оценки недвижимости;

  • заявление о согласии ребенка на сделку, если ему уже есть 14 лет.

Предлагаем ознакомиться:  Льготы на ежегодный отпуск женщинам с детьми до 14 лет

На каких условиях выдаются займы?

В нашем ломбарде вы можете получить займы на выгодных условиях:

  • сумма займа — до 90% от стоимости имущества;
  • срок его действия — от пары недель до нескольких лет;
  • процентная ставка — от 0,1% в день;
  • гибкие графики платежей, возможность досрочного закрытия;
  • отсутствие скрытых платежей и комиссий;
  • официальная работа в соответствии с законодательством РФ.

Именно поэтому, если вам необходим займ под долю в квартире с несовершеннолетним собственником в Москве, стоит обратиться к нам. Сотрудничество с нами будет выгодным и абсолютно безопасным.

Наши отделения находятся во всех крупных районах Москвы и Московской области, поэтому с доступностью не будет никаких проблем. В большинстве случаев мы полностью оформляем займ и выдаём деньги сразу в день обращения, не заставляя клиентов долго ждать. Если у вас остались вопросы, можете позвонить нашим консультантам или заказать обратный звонок через сайт.

Кредит под залог долевой собственности в Сбербанке

Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

  • квартира должна находится в черте города;
  • имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
  • максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
  • срок — до 20 лет с шагом в 1 год;
  • комиссии за оформление договора отсутствуют.

Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

Кредит под залог доли в квартире в Совкомбанке

Для оформления кредита необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
  • сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
  • данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
  • для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
  • документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

Заявка рассматривается за 4–5 дней.

Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

Требования к заявителю:

  • возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • российское гражданство.

Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

kreditka

Для оформления необходим полный пакет документов.

Кредит в Россельхозбанке

Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.

Процентная ставка зависит от срока:

  • 12 месяцев — от 16,5%;
  • от 1 года до 3 лет — от 16,75%;
  • от 3 до 5 лет — от 19%;
  • от 5 до 10 лет — от 19,5%.

Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

Оцените статью
Юрист онлайн
Добавить комментарий

Adblock detector