Что делать если банк подал в суд?!

Как проходят судебные заседания по кредитному делу

Чем больше сумма вашей задолженности, тем выше вероятность того, что в конечном итоге банк подаст в суд. Если судья примет сторону банка и вынесет невыгодное вам решение, у вас почти не останется шансов на исправление ситуации. Таким образом, важно четко спланировать ваши действия сразу же, как только кредитное дело оказалось в суде. Как показывает практика, лучший вариант – незамедлительно проконсультироваться с кредитным адвокатом.

Суд с банком по кредиту (как любой другой суд по гражданским делам) проходит в два этапа: сначала предварительное слушание, потом основное. При этом в рамках основного слушания может состояться несколько заседаний суда. Точнее, заседание может переноситься, если не соблюдены все условия для начала процесса.

Итак, первая встреча с судьей происходит на предварительном слушании.

Дата и время начала этого заседания должны быть указаны в полученной вами повестке; также дату и время можно уточнить на интернет-сайте суда. В принципе, на предварительное заседание по кредитным делам можно приходить «с пустыми руками», без каких-либо заранее подготовленных документов. Бояться предварительного слушания не нужно, поскольку никаких серьезных решений там не принимается.

Основное слушание существенно отличается от предварительного как с юридической, так и с житейской точки зрения. Во-первых, вы уже не можете прийти «с пустыми руками», на этом шаге обязательно нужно подготовить возражения на исковые требования банка. Проще говоря, вы должны юридическим языком написать, почему банк неправ, и чего вы хотите от судьи.

Во-вторых, в рамках основного слушания суда по неуплате кредита вам придется отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка и, возможно, судьи. Важно помнить, что в расчет при этом будут приниматься только те ответы, которые основаны на букве закона, но никак не на бытовых соображениях. Рассказы про тяжелую жизненную ситуацию, не подкрепленные юридическими аргументами, часто вызывают негативную реакцию со стороны судьи. Если человека пытаются разжалобить ежедневно на протяжении многих лет – поверьте, рано или поздно это начинает его раздражать.

В-третьих, результатом основного слушания является окончательное решение, обязательное для исполнения всеми сторонами. Иными словами, после нескольких заседаний судья говорит, что гражданин Иванов должен выплатить банку «Хренобанк» миллион рублей (или три миллиона, если гражданин Иванов не смог грамотно защитить свои интересы).

Помните, что решение суда всецело зависит от того, насколько грамотные документы будут предоставлены с вашей стороны и насколько четкие аргументы вы (или ваш адвокат) подберете в ходе заседания. Если у вас нет юридического образования, мы настоятельно рекомендуем вам даже не пытаться сделать это все своими силами.

Против вас выступят профильные юристы банка, которые каждый день судятся по таким делам и легко могут «задавить» вас ссылками на кредитный договор и законы. Если вы не согласны с требованиями банка и действительно хотите их оспаривать, вам неизбежно нужно обращаться к адвокату за помощью в суде по кредиту.

Может ли банк инициировать процесс?

От рисков никто не застрахован. Достаточно часто успешные заемщики перестают платить по взятым обязательствам, например, из-за потери работы, сложного материального положения, болезни. Как же банку получить назад свой долг? Конечно же, через суд.

Основания по закону

Получение кредита через суд для банка невыгодный процесс, поэтому большинство организаций до последнего оттягивают обращение в государственные органы. Именно поэтому заемщик, который появился в списках должников, может свободно обратиться в учреждение и договориться об изменении условий возврата займа.

Банки охотно идут навстречу своим клиентам, которые имеют материальные трудности, продлевая им сроки возврата кредита, снижая ставку или ежемесячный платеж. Некоторые организации и вовсе готовы снизить размер штрафов и пеней, что облегчает участь должнику.

Но договориться о новом плане погашения задолженности должны обе стороны: банк и клиент. Как правило, многие заемщики начинают игнорировать обращения кредитора, что является неверным действием. В таком случае банку остается только обратиться в суд и взыскать неуплату принудительно.

Иски на должников подаются, как правило, в нескольких случаях:

  • Потребитель имеет существенную сумму задолженности (например, более 100 тысяч рублей);
  • Возникла задержка нескольких ежемесячных платежей без объяснения причин;
  • Клиент игнорирует банк в течение длительного времени, не пытаясь урегулировать вопрос мирно;
  • Заемщик не согласен погашать долг (или не согласен с выставленными требованиями от банка).

Мы привели несколько наиболее распространенных оснований для подачи иска в суд по неуплате кредита. Нередко инициаторами процесса выступают сами заемщики, которые не согласны с требованиями банка, размерами штрафов и пеней.

Неуплата кредита чревата многими трудностями, которые могут возникнуть у недобросовестного заемщика. Основное последствие, которое ждет неплательщика – это взыскание кредита, если банк подал в суд за неуплату. Отталкиваясь от договоренности сторон и законодательства суды, как правило, определяют принудительное удержание части дохода должника в счет выплаты долга.

Если вы брали кредит на квартиру или автомобиль, то банк имеет право потребовать передачи имущества в свою пользу, поскольку такая собственность, как правило, является залоговой. Можно также договориться о продаже владений и возврате задолженности.

Какие еще могут быть последствия:

  • Испорченная кредитная история;
  • Опись личного имущества судебными приставами в счет погашения долга;
  • Заблокированные счета и банковские карты;
  • Невозможность выезда за границу.

Последствия неуплаты долга у заемщика могут начаться еще до подачи иска в суд, если банк поручил взыскание кредита коллекторскому агентству. Но все равно даже в такой ситуации может быть подан иск в суд, если попытки урегулировать вопрос о погашении задолженности были безуспешными.

Как можно проверить, что банк подал в суд

Что делать если банк подал в суд?!

Обычно заемщик узнает о том, что банк подал в суд за невыплату кредита, когда обнаруживает судебную повестку в почтовом ящике. Почти наверняка это настоящий документ (банку или коллекторам незачем его подделывать), но если вы сомневаетесь, то можете легко проверить его подлинность. Для этого нужно найти в интернете сайт суда, из которого пришла повестка, и в разделе «Судебное делопроизводство» воспользоваться поиском по фамилии.

В некоторых случаях вместо того, чтобы присылать повестку по почте, вам могут просто позвонить из канцелярии суда. Естественно, под видом сотрудников суда могут звонить из банка или коллекторского агентства, чтобы оказать давление на вас. Иногда заемщикам открыто звонят из банка и говорят, что в суд подано исковое заявление, но еще не поздно уладить все по-хорошему.

Повестка в суд имеет синюю печать и заполняется «от руки». Если повестка напечатана на принтере – это верный признак подделки.

Если название суда вам неизвестно, придется проверить несколько вариантов, поскольку каждый суд имеет свой собственный сайт. В первую очередь нужно определить, к какому территориальному суду относится ваше место жительства, а также место нахождения банка. Кроме того, вам нужно будет проверить, не указан ли какой-то конкретный суд в вашем кредитном договоре. Если на интернет-сайтах этих судов не упоминается ваша фамилия, то почти наверняка банк не подавал иск по вашему кредиту.

Пошаговое руководство

У банковской организации существует два способа получения судебного решения: в общем порядке и в приказном. В первом случае учреждение подает иск, если сумма неуплаты по кредиту составляет более 500 тысяч рублей, назначается судебное рассмотрение и выносится решение с учетом интересов и возможностей заявителя и ответчика.

Второй способ принудительного взыскания – это получение банком судебного приказа мирового судьи. При этом порядок рассмотрения дела предусматривает возможность вынесения решения государственным органом без присутствия ответчика, на основании предоставленных сведений от истца. Если же в течение 10 дней после определения приказа должник не попытается его опротестовать, то документ уйдет к приставам (статья 129 ГПК РФ).

Если банк подал в суд за неуплату и получил приказ мирового судьи, то такое решение можно отменить, заявив о несогласии с определенным порядком взыскания. Для этого заемщику нужно написать заявление в суд. При отмене приказа дело о взыскании будет рассматриваться в общем порядке с присутствием обеих сторон на процессе.

Как узнать, что банк подал в суд за неуплату долга? Ответчику должна прийти повестка по месту его жительства или досудебное требование о погашении задолженности. Также можно обратиться в свой судебный участок и узнать о наличии дела. На сайте службы приставов можно ознакомиться с уже вынесенными решениями.

Что же делать, если на вас подали в суд по невыплаченному кредиту? Для начала – успокоится, поскольку неуплата долга не является уголовно наказуемым действием (конечно, если вы не мошенник). Как показывает судебная практика, решения органов всегда учитывают особенности поведения ответчика, его материальное состояние и возможности.

Что делать если банк подал в суд?!

Каковы начальные действия, если получили повестку в суд:

  1. Изучите исковое заявление, поданное банком, а также все приложенные к нему документы.
  2. Прочитайте свой кредитный договор и сравните его условия с теми, что указаны в иске.
  3. Посчитайте, правильно ли банк произвел расчет задолженности.
Предлагаем ознакомиться:  Кому пожаловаться на врача поликлиники

На что обратить внимание в исковом заявлении? Сравните прежде всего требования банка с теми условиями, которые были прописаны в вашем кредитном договоре. Если будут выявлены расхождения с данными или цифрами, то на судебном заседании об этом нужно будет заявить.

Более подробно о процедуре составления заявления в суд на банк можете прочитать в специальной статье, подготовленной нашей редакцией.

После детального изучения условий поданного иска и требований банка должнику следует подготовиться к судебному процессу. Нарушение ранее заключенного кредитного договора можно аргументировать сложным материальным положением, наличием детей или иждивенцев, потерей работы. Можно сказать, что это будут уважительные причины для возможности принятия более мягкого решения суда.

К процессу стоит подготовить:

  1. Документы, указывающие на ваше плохое материальное положение или иные трудности.
  2. Кредитный договор и квитанции о том, что ранее вы добросовестно уплачивали платежи в банк.
  3. Выписки и письма из банка, которые были вами получены.

Чем аргументировать свою просрочку по долгу? Как правило, заёмщики ссылаются на отсутствие средств на погашение кредита или несогласие с выставленной суммой задолженности со стороны банка.

Отказываться от кредита нельзя, поскольку такое действие будет не в пользу должника. Если есть возможность заплатить в банк до суда хоть какую-то сумму – это будет плюсом. Так вы показываете, что принимаете свои обязательства и не игнорируете их.

Стоит также обратить внимание в поданном иске и на размер требований банка по неуплаченным обязательствам. Если сумма пеней, штрафов и процентов больше, чем размер самого долга по кредиту, то сделку можно признать кабальной (статья 179 ГК РФ).

Участие в заседании

Самый важный этап судебного разбирательства с банком по вопросу взыскания задолженности по кредиту – это участие в самом процессе. Не стоит игнорировать слушания. Как правило, если заемщик готов аргументировать свою защиту, определяется мировое соглашение сторон. При этом банк и ответчик самостоятельно во время суда договариваются о том, в каком порядке и как будет взиматься долг.

При возражении со стороны заемщика суды редко полностью удовлетворяют требования банка. Часто проценты и неустойки снижаются или отменяются вовсе.

В суде именно должнику стоит проявить активность и предложить возможные варианты решения спора. Например, подготовить план реструктуризации кредита и порядка его погашения с учетом материальных возможностей. Главное – не отказываться от долга и своих обязательств.

Как понять, чем грозит суд по кредиту

Если банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь нужно оценить масштабы проблемы. Для этого вам нужно прийти в канцелярию суда и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Как правило, для этого достаточно просто предъявить паспорт, но иногда еще просят заполнить соответствующее заявление – в этом нет ничего страшного, все эти детали вам расскажут на месте. Выданные вам документы можно прочитать прямо в канцелярии суда, но лучше просто сфотографировать их, чтобы позднее изучить в спокойной обстановке.

Первый документ, на который вы должны обратить внимание при изучении материалов дела, это исковое заявление банка. В исковом заявлении описываются обстоятельства дела с точки зрения банка, но главное – там указывается, чего же банк хочет от вас. Иными словами, именно в исковом заявлении вы можете найти ту сумму, которую банк требует у вас через суд.

Ознакомившись с материалами дела, вы должны принять решение – готовы ли вы выплатить указанную сумму. От этого напрямую зависит, обращаться вам к кредитному адвокату или нет. Если у вас нет юридического образования, в суде вы не сможете самостоятельно противостоять юристам банка, которые специализируются на кредитных делах.

Что будет дальше?

Если банк подал в суд за неуплату кредита и было оформлено мировое соглашение, то никаких серьезных последствий не возникнет. Заемщик будет погашать долг по установленному плану. А вот если было вынесено судебное решение, и ответчик не готов платить кредит, то займ будет взыскиваться в принудительном порядке. Возможно, судебные приставы проведут арест счетов и имущества должника.

Заемщик имеет право не согласиться с решением суда первой инстанции и подать возражение в вышестоящий судебный орган. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента завершения процесса. Как правило, в апелляции указываются возражения относительно решения. Поскольку отменить кредит нельзя, то заемщик имеет право не согласиться с суммой пеней и штрафов, а также с установленным планом взыскания.

Если вы заинтересовались вопросом, связанным со спецификой суда по кредиту, советуем ознакомиться с этим материалом.

Оспорить можно любое решение суда, даже вынесенное заочно. Однако, к новому процессу нужно подготовиться, поскольку пересмотр дела будет более пристальным. Апелляция может быть удовлетворена полностью, частично или отклонена за отсутствием оснований для обжалования решения суда первой инстанции. Перед подачей иска желательно обратиться к юристу, который сможет грамотно составить заявление и подготовить защиту.

Однако удовлетворение иска само по себе ничего банку не даст. Если заемщик отказывался платить и ранее, то маловероятно, что он добровольно покроет долг после решения суда. Здесь в дело вступают приставы.

Банк направляет им исполнительный документ – постановление или решение суда, на основании которого они возбуждают исполнительное производство.

• произвести арест всех счетов должника и изъять находящиеся на них денежные средства в пользу кредитора;

• направить в бухгалтерию исполнительный лист и обязать уполномоченных лиц переводить часть зарплаты должника в пользу кредитора;

• запросить в налоговой и Росреестре сведения о принадлежащем должнику имуществе и наложить на него арест;

• запретить должнику выезд за границу.

Таким образом, в один прекрасный день неплательщик может обнаружить, что с его счета пропали деньги, бухгалтерия удерживает половину зарплаты в счет долга, а его самого не пускают на отдых на заграничный курорт.

Отдельно стоит упомянуть об аресте имущества. В первую очередь приставы заберут в счет долга предмет залога. Например, при взятии автокредита это – автомобиль, при ипотеке – жилье. Стоит учесть, что если жилье для заемщика является единственным, то его не заберут. Если же у него есть доля в какой-либо квартире или доме, то ипотечным квадратам ареста не миновать.

Если же кредит был взят без обеспечения, то приставы изымут любое дорогостоящее имущество – в первую очередь, это драгоценности и украшения, дорогая одежда (шубы, дубленки и т.д.), автомобиль, бытовая техника, предметы мебели. Естественно, что стоимость изъятого имущества будет коррелировать с величиной долга. Если речь идет о 10 тысячах рублей, то машину никто изымать не будет.

Конфискованное имущество будет продано на аукционе по цене значительно ниже рыночной. Кредитор заберет себе положенную сумму (плюс проценты и пени), остаток средств будет возвращен должнику.

Однако доводить до такого состояния не следует, так как материальные потери могут быть довольно существенными. Если уж суд выписал постановление о немедленной уплате долга, и приставы предупредили о грядущей конфискации, лучше самостоятельно продать какие-то вещи: по крайней мере, с продажи вне аукциона можно выручить средств значительной больше.

Если должник не имеет вообще никакой возможности расплатиться с кредитом, то он может подать на банкротство. Аналогично, и кредитор (банк), и даже налоговая служба могут подать аналогичный иск, если не видят иной возможности взыскать долги.

Решение о признании человека банкротом принимает суд.

• имеет задолженность свыше 500 тыс. рублей (включая проценты и пени);• не платит ни копейки более 3 месяцев;• в течение предыдущих пяти лет не признавался банкротом.

При удовлетворении иска имущество банкрота подлежит конфискации.

• единственное жилье;• предметы личного пользования, одежда, обувь;• продукты питания;• денежные средства в размере минимального прожиточного минимума;• награды и почетные знаки, грамоты, кубки, медали и т.п.;• топливо, необходимое для обогрева дома;• семена;• домашние животные и скот.

После банкротства все ценное имущество гражданина продается на аукционе, и из этих средств удовлетворяются требования кредиторов. Остаток денег при наличии передается банкроту.

Все долги разорившегося должника «списываются», даже если этих средств не хватает для покрытия всех обязательств.

Иногда банкротство – единственный выход, но лучше не доводить ситуацию до подобного.

Банк подал в суд за невыплату кредита — причины, решения

  1. Следующее действие — состаЧто делать, если банк подал в суд за невыплату кредитавление и подача мотивированного отзыва или возражения на исковое заявление банка. Если банк подал в суд по кредиту, то будьте уверены, требования в части взыскания процентов там скорее всего завышенные и их можно попытаться снизить воспользовавшись нормами, приведенными в статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  2. Также помните, что даже если банк подал иск, то это не говорит о невозможности заключения мирового соглашения. В практике (пусть и редко) были случаи, когда в суде удавалось достичь с банком какого-либо соглашения о мирном урегулировании ситуации с просроченным кредитом. Так что, если банк подал в суд по потребительскому кредиту (любому иному кредиту) — это еще ничего не значит.

Суд может уменьшить проценты при вынесении своего решения, а дело может вообще окончиться утверждением мирового соглашения в т.ч. через заявление на реструктуризацию долга по кредиту. Увы, многие граждане на вопрос «как можно выиграть суд у банка» не находят ответа и считают, что данное дело априори проиграно. Практика показывает иное, решить судебный спор с кредитной организацией так, чтобы были учтены в том числе и Ваши интересы — это возможно.

Если клиент длительное время не выплачивает долги по кредиту, то так или иначе это приведет к тому, что банк подаст иск в суд. Бояться этого не стоит, в ситуации есть и положительные моменты для должника. Главное знать, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, последствия от этих действий.

Паниковать не стоит, клиент лишь усугубит положение. Следует взять себя в руки и провести тщательную подготовку к заседанию суда.

Предлагаем ознакомиться:  Заявление участковому на шумных соседей в 2019 году

Чтобы уточнить все плюсы и минусы положения клиента, стоит использовать помощь профильных юристов (антиколлекторов). Это самый оптимальный вариант, так как они точно знают, на какие законодательные и нормативные акты нужно опираться клиенту при защите.

✔ Необходимо проверить правильность расчета объема окончательной задолженности. Сотрудники банка могли допустить ошибку и, если она будет найдена, то сумму долга можно будет оспорить в суде. ↪ ;

✔ Банковские комиссии также подлежат оспариванию, зачастую по решению суда комиссии уменьшаются либо отменяются совсем;

✔ Не стоит забывать и о неустойках. Они легко оспариваются в суде, а размеры неустоек часто бывают непомерно высоки;

✔ Если есть документы, подтверждающие снижение платежеспособности, их необходимо предоставить на заседании (свидетельства о рождении детей, снижение ежемесячного оклада, увольнение и т.д.);

✔ Если клиент отказывался от оплаты долгов, это может сыграть против него. Если же факта уклонения не было, а должник имеет на руках бумаги от банка, подтверждающие невозможность реструктуризации кредита, это будет большим плюсом в деле;

✔ С момента подачи заявления в суд, кредитная организация не имеет право начислять штрафы и пени. Если счет не был «заморожен», клиент должен это оспорить в суде.

1. Полноценное заседание, при котором заемщик имеет право присутствовать совместно с представителем из банка, отстаивать свою позицию, оспаривать основные моменты;

2. Приказ суда – форма наиболее выгодна банкам, поскольку заемщик не может присутствовать во время принятия решения, есть возможность закрыть дело быстро (в течение недели), и суд удовлетворяет претензии кредитной организации в полном объеме.

Если банк воспользовался судебным приказом, оспаривание решения возможно лишь 10 дней при обращении к мировым судьям.

Если судебное постановление клиент получил от пристава, то ему следует направить в адрес мирового судьи заявление о приостановлении исполнительного производства и только после принятия решения об отмене привлечения к делу ФССП можно переходить к отзыву судебного приказа. Когда банк получит уведомление об аннулировании приказа, он может подать иск на полноценное разбирательство.

Основная причина, по которой клиенту выгодно судебное разбирательство – возможность уменьшить значительную сумму обязательств. Случаи из практики показывают, что достигнуть цели вполне реально при грамотной подготовке к делу. Помочь в этом может бесплатная консультация юриста на ресурсе ↪ Перейти.

Также при помощи суда клиент может добиться реструктуризации долга. Это поможет ему уменьшить ежемесячные платежи и, в итоге, облегчить процесс погашения задолженности. При этом уменьшение платежа может произойти не только за счет продления срока кредита, но и за счет уменьшения процентной ставки ссуды по решению суда.

Ещё на заседании должник может быть признан банкротом, если доказать его нулевую платежеспособность и отсутствие личного имущества. Процесс этот не легкий и имеет ряд негативных последствий для должника, но цель по списанию обязательств перед кредитной организацией в полном объеме будет реализована.

Взыскание долга

С момента принятия решения судом, дело перейдет к федеральной службе судебных приставов. Они приступят к исполнительному производству, направленному на взыскание суммы долга с клиента. В ходе работы будут изъяты материальные ценности должника и часть его доходов.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита — последствия was last modified: Апрель 23rd, 2017 by Александр Невский

Что делать если банк подал в суд?!

Если нет возможности оплатить услуги антиколлекторов, можно воспользоваться бесплатной юридической консультацией юриста на сайте и начинать готовиться к самостоятельной защите прав на заседании.

✔ Необходимо проверить правильность расчета объема окончательной задолженности. Сотрудники банка могли допустить ошибку и, если она будет найдена, то сумму долга можно будет оспорить в суде.

Разбирательство

Основная причина, по которой клиенту выгодно судебное разбирательство – возможность уменьшить значительную сумму обязательств. Случаи из практики показывают, что достигнуть цели вполне реально при грамотной подготовке к делу.

Не так часто суд берет во внимание плачевные обстоятельства должников, которые привели к невозможности платить кредит. Обычно решение принимается в пользу кредитного учреждения. Кроме выплаты долга, суд может заставить платить штрафы, пени, неустойки и проценты. Дополнительно с заемщика взыскивают сумму, которую банк потратил на судебные расходы.

После суда должника ждет исполнительное производство. Ему направляется письмо из службы судебных приставов. На погашение долга дается несколько суток, по прошествии которых приставы приходят по месту жительства. Это происходит одновременно с наложением ареста на счета и в том случае, если человек проигнорировал требование оплатить задолженность, содержавшееся в письме.

По решению суда с банком сумма, которую придется гасить, может быть настолько велика, что человек не сможет расплатиться в течение жизни. В этом случае есть реальная опасность, что за долги родителя после его смерти придется отвечать детям. Это произойдет, если они решат получить наследство.

Поэтому прежде чем оформлять в наследство имущество, доставшееся от родителя, рекомендуется сопоставить его стоимость и размер долга. А родителям можно посоветовать заранее подумать о том, какие есть способы избавить своих детей от необходимости принимать такое решение. Если у вас есть большие долги, которыми вы не хотите обременять своих наследников, возможно, вам стоит задуматься о прохождении процедуры банкротства физического лица.

Итак, суд вынес решение, что вы должны выплатить банку определенную сумму денег. Можно ли оспорить решение суда по кредиту или уклониться от его исполнения? К сожалению, в этот момент простора для маневра уже почти не осталось. Формально вы можете подать апелляцию, но, как показывает практика, это ничего не изменит и решение «первого» суда останется в силе.

Выигранное время целесообразно использовать для того, чтобы собрать необходимую сумму или хотя бы ее часть. Если у вас нет денег, но есть автомобиль, бытовая техника или электроника, то лучше продать их самостоятельно.

Заключение

Банк подает иск за неуплату кредита? Несмотря на то, что отменить обязательства невозможно, в суде можно прийти к общему решению и договориться о порядке погашения долга. Изучите иск банка и подготовьте свои документы о том, что ваша просрочка связана со сложным материальным положением.

Не игнорируйте судебные заседания и старайтесь найти мирное решение конфликта. Также помните о том, что вы имеете право обратиться к суду с требованием снизить размер штрафов и пеней. Возможно также подать встречный иск или апелляцию уже вынесенного решения.

Что делать если банк подал в суд?!
Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Банк подал в суд за неуплату кредита, ваши действия

В противном случае они все равно будут изъяты судебными приставами и проданы – но гораздо дешевле. После того, как решение суда по неуплате кредита вынесено, мы не рекомендуем вам «переписывать» квартиры, машины и прочее имущество на родственников и друзей. Во-первых, такие сделки можно оспорить, а во-вторых, вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве.

Если вы не можете выплатить всю сумму даже после продажи имущества, готовьтесь к новым проблемам. Скорее всего, служба судебных приставов «пообщается» с вашим работодателем. В результате часть вашей зарплаты будет удерживаться и перечисляться в счет вашего обязательства. Помимо финансовых неприятностей это неизбежно создаст сложности в отношениях с коллегами и руководством.

Бывают ситуации, когда больше нет возможности выплачивать кредит банку. В итоге образуются просрочки, и начинаются многим знакомые по телевизионным новостям проблемы с коллекторами. Но коллекторы – не единственный способ кредитора воздействовать на заемщика. Все чаще банки обращаются в суд с целью возврата долга.

Если вы столкнулись с такой проблемой, просто прочитайте данную статью до конца. Из нее вы узнаете, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Что делать если банк подал в суд?!

Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы. При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования. В их перечне  обязательно должно быть:

  • — исковое заявление;
  • — выписка по счету заемщика;
  • — расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;

Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

Предлагаем ознакомиться:  Завещательное распоряжение по вкладу в банке (образец) 2019, как оформить завещание на вклад в банке

Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа,  то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству. Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс. рублей, а банк на нее может накрутить неустойку в размере 900 тыс. рублей. На суде ответчику следует сделать заявление о несоразмерности неустойки реальной сумме просрочки.

Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла. В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать. На суде нужно указать на факт, что банк намеренно не предпринимал действий по взысканию неустойки, а старался накопить долг, чтобы, тем самым, еще больше усугубить финансовое положение должника.

Если банк подал в суд по кредиту, это означает, что медлить нельзя. Нужно принимать меры для того, чтобы спасти свои доходы и имущество от изъятия. Ведь после суда с банком у вас будет совсем немного времени, после которого приставы наложат арест на счета и ваше имущество. И тогда вам придется отдавать половину заработка на выплату долга.

Что делать если банк подал в суд?!

Не говоря о проданных с молотка вещах, нажитых непосильным трудом. Еще одним неприятным последствием исполнительного производства является запрет выезда за границу. Зачем доводить до всего этого? Начните действовать на опережение. Если оформить банкротство сейчас, то за 8–10 месяцев вы избавитесь от долгов.

Воспользуйтесь возможностью бесплатно проконсультироваться со специалистами по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ». Мы изучим вашу ситуацию и подскажем, какой лучше выбрать план действий в вашем случае. В результате банкротства вы можете либо полностью избавиться от долгов, либо выплачивать остаток по комфортному для вас графику.

Все зависит от того, есть ли у вас имущество, с которым нежелательно расставаться. При заключении договора подготовку документов и представление ваших интересов в суде мы полностью берем на себя. В первые же недели вы вернетесь к спокойной жизни, а решение ваших проблем с кредитами будет в руках профессионалов. Контроль за процедурой осуществляет финансовый управляющий. Это означает, что коллекторы и приставы перестают вас беспокоить.

Кредитные средства выручают, когда они нужны, но иногда нет возможности их вернуть.

Если клиент систематически отказывается оплачивать предоставленную ссуду, финансовая организация вправе подать заявление в суд для взыскания средств.

Тем не менее, существует несколько выходов из ситуаций, когда банк подал в суд за неуплату кредита. От суммы задолженности, финансового положения ответчика, срока долговых обязательств и др. будет зависеть решение судьи.

Пропуск одной-двух выплат не является основанием для судебного разбирательства. Чтобы банк подал в суд за неуплату кредита, должны быть соблюдены определённые условия:

  • клиент пропустил три ежемесячные выплаты;
  • должник не отвечает на звонки банка, уведомления по обычной и электронной почте и другие попытки выйти на связь свыше 90 дней;
  • сумма задолженности превышает 50 000 р.

Указанные выше условия зависят исключительно от политики финансового учреждения, с которым заключён договор. Тем не менее, существуют простые и действенные шаги, которые необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Первое, что нужно сделать – проверить, действительно ли банк подал в суд за неуплату кредита, ведь последствия могут быть плачевными. Существует несколько способов оповещения клиента о том, что дело о кредите передано в суд:

  • Судебная повестка – документ, доставляемый по почте на адрес ответчика. В нём указано место, дата и время судебного заседания. Официальная бумага заверяется печатью и подписью ответственного лица.
  • Извещение по телефону из судебной канцелярии. Данный способ могут использовать не только государственные органы, но и коллекторы в качестве рычага давления на клиента. Получив информацию об иске по телефону, обязательно проверьте её точность на сайте суда.
  • Извещение по телефону из банка. Часто сотрудники финансового учреждения перед тем, как передавать дело в вышестоящие инстанции, делают предупредительный звонок потребителю с предложением решить все мирным путём.

Неявка на заседание по повестке может быть сочтена неуважением к суду, что приведет к негативным последствиям

Приняв извещение по телефону, не забудьте уточнить дату и время проведения заседания.

Установив факт подачи иска, нужно выяснить детали предстоящего процесса. Для этого ответчику необходимо обратиться в канцелярию суда, где назначено предварительное слушание. Предъявив паспорт и подтвердив причастность к данному иску, должник вправе ознакомиться с документами, имеющимися в деле.

Указанная в бумагах сумма, как правило, совпадает с той, которую ранее просили вернуть потребителя напрямую.

Основанием для взимания денежных средств служат прилагаемые таблицы и схемы расчётов задолженности, процентной ставки и начисленной пени.

Данные о процентной ставке и штрафах прописаны в изначальном договоре, подписанном обеими сторонами. Копия договора должна храниться в банке, у самого клиента, а также обязательно подшивается к материалам процесса.

Если потребитель не знает, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, пришло время обращения к специалисту – адвокату по кредитам. Самостоятельно разобраться во всех нюансах и проштудировать существующее законодательство человеку без соответствующих знаний практически нереально.

Дела по официальному взысканию задолженностей через суд проходят несколько шагов:

  • Предварительное слушание. Первая встреча, где собираются все участники процесса – представитель банка, должник, его адвокат (при наличии), судья и судебный персонал. На этом этапе рассматриваются подробности иска, его причина, желания обеих сторон, а также назначается дата проведения следующего слушания. На данном этапе стороны не обязаны представлять какие-либо доказательства своей правоты.
  • Основное слушание может содержать несколько отдельных встреч. Здесь детально представляются интересы обеих сторон, представляются всевозможные документы и ссылки на законодательство, подтверждающие правоту истца или ответчика.

Суд может принять решение ареста банковских счетов должника, а также удерживать часть заработной платы, поступающей на карту

Как выиграть суд по кредиту у банка

В первую очередь нужно объяснить, что именно означает «выиграть» или «проиграть» суд по просроченному кредиту. Если вы брали кредит, но не выплатили его в соответствии с условиями договора, то почти неизбежно суд подтвердит, что вы должны банку определенную сумму. Исключения из этого правила встречаются крайне редко (например, когда прошел срок давности по кредиту), и на них лучше не надеяться. Разница между «выиграть» и «проиграть» заключается в том, какую именно сумму укажет судья в своем решении.

Как правило, пока дело дойдет до решения суда, банк успевает насчитать заемщику астрономические проценты и штрафы за нарушение графика платежей. Иногда эти проценты и пени за просрочку в несколько раз превышают всю сумму кредита, выданную банком изначально. Если с вашей стороны не будет грамотных возражений, то вполне вероятно, что всю эту сумму вместе с процентами и штрафами суд зафиксирует в своем решении.

Кредитный адвокат может достаточно быстро оценить перспективы вашего дела и дать конкретные оценки, на сколько можно снизить исковые требования банка. Вы можете позвонить нашим специалистам прямо сейчас и получить короткую консультацию по телефону. Однако для более детального анализа мы рекомендуем прийти на личный прием, захватив с собой все имеющиеся документы (кредитный договор, график платежей, выписку по счету и т.д.) Поверьте, если вопрос с кредитом дошел до суда, то без помощи специалиста вам не обойтись, и расходы на адвоката окупят себя несколько раз.

Обратите внимание: бесплатная консультация по телефону оказывается только для жителей Москвы и Московской области. Жители других регионов могут задать вопрос адвокату на нашем форуме.

Оцените статью
Юрист онлайн
Добавить комментарий

Adblock detector