Ошибка в кредитной истории: причины возникновения, способы исправления

Из-за чего может возникнуть ошибка в кредитной истории

Есть несколько типов ошибок в кредитных историях.

Первый – данные о новом кредите, который вы не оформляли.Второй тип – сведения о просрочке при добросовестном и ответственном выполнении заемщиком его долговых обязательств. Третий тип – информация о задолженностях, которые вы уже погасили.И четвертый – это неточности в наименованиях кредиторов или ваших персональных и паспортных сведениях (такие ошибки на кредитную историю и рейтинг не влияют и легко исправимы).

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyright

Неверные данные в кредитной истории могут обнаружиться по следующим причинам:

  • Мошеннические махинации. Если мошенник по вашим утерянным или украденным документам оформил кредит, вы наверняка не знаете об этом, но данные о долге попадут или уже попали в кредитную историю. Причем, как правило, злоумышленники не погашают кредиты, так что вы автоматически становитесь злостным неплательщиком.
  • Человеческий фактор. Это ошибки, допускаемые сотрудниками банков. Так, если банковский работник не передал своевременно данные о совершенной клиентом операции в БКИ, то они не отразятся в кредитной истории. Также сотрудники могут направлять в бюро недостоверные и не соответствующие действительности сведения. Пример: после получения платежа из банка не направили данные о погашении в БКИ, и долг «висит», а выплата числится просроченной.
  • Технические сбои. В финансовой организации или в БКИ могла произойти поломка программного обеспечения или компьютерной техники, из-за которой данные либо не отправились из банка, либо не были обработаны и внесены в кредитную историю в бюро.
  • Задержки платежей. Если вы совершили очередной платеж по кредиту или внесли средства на кредитную карту в последний день выплаты, то деньги могли задержаться или «зависнуть», ведь переводы не всегда моментальные. То есть вы график не нарушили и обязательства выполнили, то в кредитной истории это отразилось как просрочка, причем назвать такую задержку ошибкой нельзя.
  • Невнимательность или безответственность заемщика. Так, он мог забыть или недостаточно внимательно изучить график или условия кредитования, перепутать день платежа или просто забыть совершить выплату. Но ошибкой это тоже фактически не будет.

Какой бы ни была ошибка в кредитной истории, она может повлиять на репутацию заемщика. Исключение – неточности в титульной и дополнительной частях, в которых содержатся сведения о субъекте и о кредиторах.

Полученное согласие банк хранит 3 года. В течение этого времени БКИ могут в любой момент запросить его у банка. Это один из механизмов, помогающих защищать данные заемщика от несанкционированных запросов: нет согласия — не должно быть и запросов от этого банка в БКИ; если они есть — это нарушение.

Вы могли все-таки когда-то дать согласие на проверку информации и забыть об этом. По моему опыту, это происходит часто. К примеру, человек заполняет заявку на автокредит в салоне или хочет купить какой-то товар в кредит в магазине. Магазины чаще всего сотрудничают сразу с несколькими банками. Клиент заполнил одну заявку, а информацию отправили сразу нескольким кредиторам. Если 6 месяцев не прошло, они вправе продолжать запрашивать вашу кредитную историю.

Еще, конечно, нельзя исключать вариант ошибки в вашей кредитной истории. Но такое все же случается гораздо реже. К примеру, у вас в вашем городе есть полный тезка, он подает заявки на кредиты — по ошибке они попадают в вашу кредитную историю. И тогда к вам в кредитную историю заглядывают его банки-кредиторы.

Еще один вариант — это неправомерные запросы со стороны кредитных организаций, но, на мой взгляд, совсем уж маловероятно, чтобы в 2019 году банк, не получив согласия, запрашивал по вам информацию.

Предлагаем ознакомиться  Как и ? где получить свидетельство о рождении в Балашихе: документы и адреса

Обращение в банк

В России не одно БКИ — прямо сейчас их 12. Завтра могут открыться новые или закрыться старые. Деятельность этих бюро контролирует Центральный банк РФ: он ведет специальный реестр, где перечислены все компании, которые могут собирать, хранить и обрабатывать кредитные истории.

В итоге кредитная история конкретного заемщика обычно размазана по нескольким БКИ. Я думаю, вы не видите информацию по карте, потому что ищете ее в одном бюро, а она находится в другом.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Вот вы оформили кредитную карту. У банка есть 5 дней, чтобы проинформировать БКИ об этом. Сняли с нее деньги — банк в тот же срок должен передать данные в бюро.

Ошибка в кредитной истории: причины возникновения, способы исправления

Заявление или согласие клиента для этого не нужно. Даже если вы попросите кредитора хранить вашу историю в тайне, он не сможет этого сделать. Кредитор по закону обязан делиться информацией с БКИ.

На госуслугах за пару минут можно получить список бюро, где содержится ваша кредитная история. Например, моя история есть только в трех БКИ
На госуслугах за пару минут можно получить список бюро, где содержится ваша кредитная история. Например, моя история есть только в трех БКИ

Ничего платить не нужно — каждое БКИ предоставляет два отчета за год бесплатно. Весь процесс поиска кредитной истории мы описывали в отдельной статье — почитайте на досуге.

Если нигде нет информации о кредитной карте, что маловероятно, ваш банк действительно нарушил закон и не передал данные в БКИ. Можете написать ему жалобу с требованием исполнить требования законодательства, а в случае отказа обратиться в ЦБ РФ.

А может быть, что банк ничего и не нарушал.

Тогда действительно стоит написать в банк заявление с просьбой отправить сведения о кредитной карте в бюро кредитных историй.

Думаю, вас просто неправильно поняли. Банк мог решить, что вы хотите, чтобы информация о карте была передана в какое-то определенное БКИ.

Ошибка в кредитной истории: причины возникновения, способы исправления

Например, банк направлял информацию в Столичное кредитное бюро, а заемщик проверяет по «Эквифаксу». Он приходит в банк и говорит: «Что за ерунда, я ваш самый верный клиент, 8 лет пользуюсь картой без единой просрочки. А информации об этом нет». Банк отвечает: «Давайте подумаем, может и получится передать все туда, куда вам нужно. Напишите заявление».

Но когда банк готов пойти навстречу, можно этим воспользоваться. Если запись о кредитной карте будет содержаться хотя бы в одном из крупнейших бюро — НБКИ, «Эквифакс» или ОКБ — этого достаточно. Большинство кредиторов используют именно эти бюро для проверки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

Кредиторы в курсе, что сведения о заемщике находятся в нескольких бюро. Поэтому информацию они могут передавать только в одно БКИ, а вот получают сразу из нескольких.

Вы говорите, что ваш рейтинг 964. Это оценка, которую выставило конкретное бюро на основании своих внутренних правил. В другом БКИ этот показатель может отличаться: быть выше или ниже.

Допустим, у человека кредиты в двух банках. Один кредит он платит, а другой нет. Эти банки передают информацию в разные бюро. Получится странная картина: по данным одного БКИ, этот заемщик — сама добросовестность, а по мнению другого — злостный неплательщик.

Предлагаем ознакомиться  Снятие объектов недвижимости с кадастрового учета и порядок проведения процедуры

Например, человек проживает в регионе, где, по статистике БКИ, очень много должников. Только на основании этого бюро может снизить ему рейтинг. А банк считает этот же регион вполне перспективным и с удовольствием одобряет кредит.

Конечно, есть факторы, которые всеми трактуются примерно одинаково: например, просрочки, большое количество отказов по заявкам, высокая закредитованность.

Как исправить ошибку в кредитной истории, допущенную по вине банка? Можно обратиться напрямую в эту кредитную организацию за разъяснением ситуации. Например, если в кредитной истории не отражен последний совершенный вами вовремя платеж, то сообщите об этом кредитору, чтобы он проверил, действительно ли деньги поступили.

Если средства были перечислены вовремя, и в банке данных о просрочке нет, то, скорее всего, о факте платежа забыли сообщить в БКИ. В таком случае вы можете составить заявление в свободной форме с просьбой о скорейшей отправке актуальной информации в бюро. Также можно получить из финансового учреждения выписку по кредитному счету. С этой справкой, предварительно заверенной нотариусом, можно будет дальше обратиться в БКИ.

Запрос в БКИ

Для внесения изменений в кредитную историю придется обращаться в БКИ. И исправлять ошибки через бюро можно следующими способами:

  • Лично в офисе. Приезжайте сюда и пишите заявление о внесении изменений в некорректную кредитную историю (оно составляется по образцу, по бланку или в свободной форме). Указывайте личные и паспортные данные, описывайте ошибку четко, подробно и без эмоций. Ставьте личную подпись и дату написания заявления.
  • По почте. Нужно написать заявление с указанием своих личных, контактных и паспортных данных, а также с подробным описанием ошибки. Опишите ситуацию четко и подробно, по возможности предоставив точные даты, суммы и прочие важные сведения. Некоторые БКИ предоставляют готовые бланки таких заявок, которые можно скачивать на официальных сайтах. На заявлении должна стоять подпись.
  • Через сайт. Услуги дистанционных запросов на исправление кредитных историй предоставляют не все бюро, но у некоторых такая опция доступна для зарегистрированных пользователей.

Заявления об исправлении кредитной истории в бюро рассматриваются в течение тридцати дней: в это время БКИ проводит проверку, а также обращается к кредиторам и запрашивает от них актуальные сведения. Далее заявителю предоставляется ответ о внесении изменений либо об отклонении обращения.

Если вы обнаружили в своей кредитной истории ошибку, заключающуюся в лишнем, то есть оформленном не вами кредите, тогда следует обратиться в полицию и сообщить о факте мошенничества и об утере или краже удостоверения личности, а также по возможности привлечь свидетелей и предоставить документы, подтверждающие, что заем брали не вы.

Что делать, если ошибка обнаружилась?

Если обнаружилась ошибка в кредитной истории, что делать? Для начала выяснить, действительно ли данные, которые вы считаете неверными, являются ошибочными. Проанализируйте собственные действия: своевременно ли вы вносили все платежи, выполняли ли прописанные в кредитном договоре обязательные условия.

Если вы обнаружили реальную ошибку, возникшую не по вашей вине, тогда нужно действовать. Исправление кредитной истории – это ответственность, которая целиком и полностью ложится на плечи заемщика. То есть вы должны будете самостоятельно сообщить о неточностях и попытаться разобраться в ситуации.

Для исправления ошибки нужно, прежде всего, доказать ее наличие. А дальнейшие действия будут зависеть от особенностей неточностей, их причин и складывающихся обстоятельств.

Предлагаем ознакомиться  Нестандартная ситуация: как вернуть материнский капитал в Пенсионный фонд?

Если ошибку исправить не удалось, попробуйте собрать больше подтверждений своей правоты и провести более тщательную проверку. Далее можно повторно обратиться в банк, БКИ, Роспотребнадзор, ЦБ или суд. Но, как правило, кредитные истории исправляются без проблем, если ошибки доказаны. Хотя бывают исключения.

Если ваши действия не дали должных результатов даже при повторных попытках, то кредитная история будет полностью закрыта и удалена из бюро спустя десять лет после ваших последних действий, включая оформление новых займов и даже заявки на кредиты.

Как быстро обновляются базы БКИ?

Когда база обновится? Все зависит от конкретной ситуации. Так, бюро кредитных историй обязуются по закону рассматривать заявления в течение месяца, то есть через тридцать дней максимум выявленные ошибки будут устранены.

Если вы обратились в банк, то он должен направить данные в течение пяти рабочих дней после выявления факта проведения операции клиентом. По решению суда корректировки вносятся после вступления в силу постановления судьи. Роспотребнадзор рассматривает жалобы в сроки, составляющие максимально месяц, то есть тридцать дней.

Итоги

Каждый банк должен передавать информацию о своих заемщиках хотя бы в одно бюро на выбор. Это не право, а обязанность: никакие заявления и согласия для этого не требуются.

Если вы проверили все БКИ и убедились, что банк не направил информацию о кредитной карте ни в одно бюро, пишите жалобу.

Банки запрашивают кредитную историю сразу в нескольких БКИ, чтобы точно оценить платежеспособность потенциального заемщика.

НБКИ, «Эквифакс», ОКБ — вот крупнейшие бюро, которые большинство кредиторов используют для проверки заемщиков. Если данные о кредитной карте будут находиться в одном из этих БКИ, то банк, где вы планируете брать ипотеку, их точно увидит.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Где получить актуальные данные о своей кредитной истории?

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Где можно получить кредитную историю и проверить достоверность и актуальность данных? В БКИ. Но сначала надо узнать, где КИ находится. Выяснить это вы сможете в Центральном каталоге кредитных историй, относящемся к Центробанку. Для запроса в ЦККИ на сайте ЦБ в разделе кредитных историй выбирайте соответствующую опцию запроса сведений из БКИ, после чего заполняйте форму и ожидайте ответ на e-mail.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector